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課程背景

員工行為失范是案件的誘因，員工行為管理是防范案件和合規風險的重要內容。員工違規屢查屢犯，合規培訓和案件警示教育效果不明顯，究其原因，主要是未規范好員工的職業行為。有的員工缺乏正確的人生觀與價值觀，導致思想觀念滑坡，內外勾結，以權謀私；有的員工不思進取，工作散漫，導致風險事件頻發，嚴重損害了銀行的聲譽及形象。本課程從銀行的實際出發，結合監管要求，通過大量的案例分析警鐘長鳴，激發樹立員工的合規意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面為銀行員工行為管理難點、堵點提供解決思路，從而從源頭上遏制違法違規事件發生。

本課程圍繞銀行員工行為管理基本方法和路徑，以案防新舊辦法對比、新規對銀行的影響等，并通過案例分析的形式進行講授，一方面旨在為銀行員工行為管理提供思路；另一方面，以問題為導向，針對銀行重點業務，以身邊的業內員工行為罰單、案件進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾，提出員工行為管理策略與方法，促進合規要求內化于心、外化于行，使合規成為每一位員工追求的目標和行動，為銀行業穩健發展提供重要支撐和堅實保障。

課程收益

進一步提高員工的合規意識，倡導“合規創造價值”的文化理念

引導銀行加強內控合規管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

掌握案件防控關鍵部位

掌握員工行為管理禁令規定

了解員工參與非法集資、違規擔保、非法出售客戶信息后果

提高員工的合規操作能力和職業道德素養

課程對象：

銀行全體員工

教學方法

專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程特色

教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程大綱

第一講：新規下的案防體系責任和架構

一、近年金融機構人員犯罪趨勢分析

1．近年金融機構人員犯罪罪名分布

2．金融機構犯罪人員畫像

如年齡、性別、學歷、職務分布。

3．近年銀行案件的新特征

如作案手法、風險特點、排查防控思路和措施。

二、案防形勢和趨勢分析

1．現階段國家合規治理環境

解析國家涉案企業合規改革、中央金融工作會后金融監管思路重點變化，理解金融機構合規計劃（合規承諾）的重要意義。

2．案防核心制度演變

解讀監管防范操作風險十三條、員工行為管理、案件風險防控思路演變，對銀行各層級內部控制、員工行為管理、案件防控的職責和職能的影響。

近兩年監管對員工行為管理的罰單類型。

三、解析最新案防監管制度

解析近期國家金融監督管理《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（金規〔2023〕10號）的核心內容、與老辦法的差異。

比如新規下將老辦法中董事長、監事長、行長負責制調整為董事會、監事會、高級管理層負責制，是不是意味著出現問題時個人責任可以完全免除？

新規下監管處罰、問責是如何加重的？

新規新增審計案防職能與老辦法有什么不同？

員工行為管理、案防內部職能分工的死結在哪里？業務條線是配角還是主角？

新規加大案防共治的重點措施有哪些？

牽頭部門負什么責任？新規是如何明確的？

四、完善案防體系建設重點工作

1．業務條線完善案防體系的重點措施

關鍵部位內控梳理、條線員工行為管理細則、條線人員名單制管理等

2．牽頭部門完善案防體系的重點措施

管理人員合規整改承諾的評估思路

第二講 員工從業行為管理

一、銀行業金融機構從業人員行為管理指引

1.從業人員行為管理的治理架構

2.從業人員行為管理核心制度機制

3.員工禁止行為表現

（1）嚴禁自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等融資機構，充當資金掮客，參與或變相參與非法集資。

（2）嚴禁個人經商辦企業或在企業兼職、掛職。

（3）嚴禁為關系人或協助他人違規獲取銀行信用。

（4）嚴禁授信人員在調查、審查過程中弄虛作假，默認或協助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

（5）嚴禁以個人或單位名義違規提供擔保、承諾或出具保函。

（6）嚴禁違規辦理非真實貿易背景的商業匯票和貼現業務。

（7）嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。

（8）嚴禁出租出借個人賬戶，違規與客戶發生資金往來。

（9）嚴禁未按規定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業務。

（10）嚴禁冒充或代替客戶簽字，違規代理客戶辦理業務，以個人名義代客保管身份證、存單、印章、U盾等重要物品。

二、員工行為重點部位風險防控

（一）員工對外擔保行為

1.員工擔保的禁止性規定

2.員工違規擔保案例分析

3.違規擔保法律后果

4.防范員工違規擔保的措施

（二）員工非法出售客戶信息

1.銀行客戶信息保護的義務和責任

2.員工非法出售客戶信息案例分析

3.員工非法出售客戶信息法律后果

4.防范員工非法出售客戶信息的措施

（三）員工參與非法集資

1.非法集資的內涵和特征

2.非法集資的法律后果

3.銀行員工參與非法集資典型案例分析

4.防范員工參與非法集資的途徑

三、員工異常行為排查要點及防控措施

員工異常行為的表現形式：

1. 超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產等

2. 貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費

4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來

5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶給他人

6. 工作中經常違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧”

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落

四、員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動

2. 抽查監控錄像

3. 抽查個人賬戶交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠信舉報

五、風險控制措施

1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務

2. 對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問

3. 對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規隱患。

4. 對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、 可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

5. 幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為

案例分析：員工非職務犯罪

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規部高級合規經理（專業技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規部門副總經理

15年風險管理、內控、合規工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規、內控合規管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業內部控制標準主要起草人

中國金融作家協會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監管新規下反洗錢合規風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規管理系列課件】

1-《合規新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業務流程中內控合規風險分析---客戶經理》

4-《財私業務合規風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規管理》

7-《監管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監管長牙帶刺下---銀行內控合規管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規管理經驗，主導內控合規體系建設、合規檢查、以及創新服務、新制度、新產品、重大項目合規審查。組織開展全行內控評價和合規檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業和系統管理；

曾在大型國有股份銀行國際業務、房貸、風險管理、紀檢監察、法律合規等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規體系建設，曾長期從事監管溝通和監管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業務流程，編寫全行合規經理資格認證教材，精通銀行業務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業、系統管理以及反洗錢監管溝通管理工作；

自主創新內控合規管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規管理實務、合規風險管理、合規文化建設、操作風險管理、內部控制、合規檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業績突出，曾獲得單位頒發的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監管處罰關鍵環節。

內控合規管理框架建設和風控實務-深信合規提升價值，熟知國內外前沿內控合規管理理念和技術，親歷國有大行內控合規管理體系建設，自主研發工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協《商業銀行合規治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業合規文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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