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課程背景：

隨著經濟環境的波動和稅務監管的加強，高凈值人群的財富管理觀念正在轉變。他們更注重財富的長期穩定與安全，而非單純的增長速度。在這一背景下，課程將專注于以下幾個核心領域：

財富安全與風險管理：強調資產配置的穩健性，優先考慮財富安全。

家族傳承規劃：重視財富的代際傳遞，確保財富合法合規地傳承。

全球資產配置：通過多元化投資策略，分散風險，同時考慮CRS等國際稅務影響。

稅務規劃與合規性：在金稅四期等監管升級下優化稅務負擔，確保資產透明度與合規性。

課程內容將涵蓋個性化和多元化的金融產品配置，包括股票、債券、私募股權等，以及定制化服務和風險管理工具。同時，我們強調財稅規劃的合規性、透明度，并提倡與專業顧問合作，以應對復雜多變的稅務環境，確保長期視角下的資產保護與傳承。通過本課程，高客人群將獲得適應經濟和法律環境變化所需的知識與策略。

課程收益：

運用2種客戶關系長期維護方法，增強客戶忠誠度

應用3種消費心理分析技巧，優化客戶服務體驗

掌握4種高凈值客戶畫像更新方法，提升客戶洞察力

理解5種個性化定制服務，滿足高客專屬需求

學習6種資產配置策略，增強財富管理能力

課程對象：

家族財富管理辦公室的高管/高級理財顧問；中外資商業銀行的分支行班子/私人銀行經理/客戶經理；基金信托券商等機構的管理層/財富管理顧問；第三方金融機構/理財機構的市場營銷管理層暨團隊長

課程方式：

講授+演練+案例+互動

課程大綱

第一講：高客投資行為深度剖析

一、新經濟環境概覽

1. 中國經濟催生消費降級環境

2. 獲利渠道較以往萎縮

3. 政策變化因素影響較大

二、全球經濟新周期與財富管理的機遇

1. 全球化經濟發展不均衡，孕育局部機會

2. 中國周期緩慢下行，南方國家生機涌現

3. 多元化多渠道的財富管理方向

4. 科技變革催生新富豪和新中產

三、高凈值客戶畫像更新

1. 傳統高客的標準與2024新高客的資產標準

2. 高客的身份更新

3. 年輕高客和中老年高客的異同

四、Z世代與年輕高凈值人群的消費與投資新趨勢

1. Z世代的標準

2. Z世代和年輕高客的重合度

3. Z世代生活內容

4. Z世代的投資觀和價值觀

5. Z世代的處世哲學

案例：Z世代和奢侈品消費的聯系

6. 年輕高客的投資趨勢

研討：如何接近年輕高客群體

第二講：投資行為分析

一、投資偏好與風險承受能力

1. 高客風險判斷基準

2. 高客投資偏好與偏好評估

3. 高客風險承受能力

4. 風險承受能力評估

案例分析：科技股投資熱與風險規避

案例分析：地產投資的長尾效應

二、四種數字化投資工具的應用

1. 區塊鏈、數字貨幣對高客投資決策的影響

2. 數字貨幣和實體貨幣的轉換影響

3. 比特幣和以太坊的資產錨定

4. 跨境支付和資產轉移的數字化

三、六種資產配置策略

1. 中國資產的基準配置

2. 一級市場投資和二級市場投資

3. 債券投資

4. 不動產投資

5. 股權投資

6. 企業經營性投資

四、多元化與全球化配置

1. 香港為中心的國際資產配置

2. 美債為基礎的國際資產配置

3. 金融資產+企業資產的國際配置

4. 優質海外投資項目的類比

五、海外資產配置的案例研究

1. EB-5投資配置的研究

2. 新加坡家辦的配置研究

3. 離岸資產的配置研究

案例：新加坡家族辦公室的合規要求

第三講：消費行為與價值經營

一、消費趨勢與心理分析

1. 品質生活追求

2. 炫富轉型低調

3. 頂級奢侈品保值勝過普奢

4. 拉開階層的必需

5. 金融資產的增值轉向保值

案例：高端旅游、藝術品收藏的消費

6. 從心理需求轉向情緒需求

二、個性化與定制化需求

1. 消費不從眾

2. 教育和文藝領域小眾化

3. 關注個性本身

4. 需求導向滿足家庭需要

5. 社交化的獨特要求

三、定制服務在高凈值人群中的興起

1. 獨特需求

2. 金融方案的定制

3. 家族信托和中長期產品的定制

4. 全球化資產配置的高級定制

第四講：高客維護與價值提升

一、客戶關系的長期維護

1. 客戶維護是長期經營的獲利模式

2. 與客戶一起共同成長

3. 分析客戶人脈和資源的圈層資源

案例：私行客戶專屬活動與情感鏈接

二、高效溝通與需求響應

1. 效能拜訪

2. 私享活動設計

實戰模擬：高凈值客戶的投資與消費決策過程

小組討論與角色扮演：

1. 實踐客戶溝通與資產配置建議的制定

——客戶溝通實務演練、資產配置方案說明、方案調整、異議處理、引導成交、導師點評

2. 課程案例

案例1：科技富豪的全球資產配置：分析一位科技公司創始人如何在新經濟形勢下，通過多元化投資策略，平衡風險與收益

案例2：年輕高凈值人群的消費新趨勢：探討Z世代高凈值個體對可持續消費、體驗式消費的偏好，以及如何影響市場

案例3：家族財富傳承規劃：展示一個家族辦公室如何幫助高凈值家庭規劃財富傳承，包括資產隔離、教育基金設立等

分析：導師案例分析，并作參考說明

3. 課程小結

——課程回顧、重點答疑、課后作業布置、作業群跟進輔導

黃老師

黃棟老師 金融創新與資本運營專家

20年國際金融實戰經驗

現任：GGV紀源資本 | 亞洲區董事、管理合伙人

現任：素柏資本 | 首席經濟學家

曾任：渣打銀行亞太區總部 | 私人銀行副總裁VP

曾任：麥肯錫（中國）咨詢有限公司 | 咨詢總監（VP）、大中華區合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 創始合伙人、董事總經理

曾任：盈盈集團有限公司 | 聯席總裁、項目管理合伙人

擅長領域：全球資產管理和跨境配置、產業投資和交易結構設計、政企產業基金投融資、IPO咨詢輔導、AMC不良資產處置、地產ABS資產證券化、銀證保信領域金融管理機制和績效制度創新建設、金融或資本機構組織頂層設計和高層管理……

專業出身專業資質認定社會職務背景

美國瓊斯大學經濟學博士注冊金融分析師新加坡南洋理工大學

國際金融研修院講席教授

美國管理技術大學管理學博士注冊金融風險管理師

美國管理技術大學工商管理碩士基金從業資格北美賓夕法尼亞商學院

MBA碩士項目客座教授

中國政法大學法學碩士

★ 1800+億資產營收與管理：擔任企業決策人或CEO期間，在金融科技/大數據金融/數字化信息領域累計為企業實現營收規模720+億，資產管理規模1100+億；

★ 30億創立創費累計：近5年創利創費30+億，存續期超過5年的5億級項目有29個已成功退出，為投資方賺取19.7%-56%不等的年化投資收益，獲得多項國家重點項目和人員獎勵；

★ 7個IPO輔導項目：主導和輔導滴滴、美團、德信中國、綠城中國、盛全物業、美的集團、網易科技7家中外證券市場的上市公司IPO項目咨詢工作，輔導300+政府端&企業投融資、并購重組和創業0-1-100孵化運營項目，投融資規模超過56億；

實戰經驗：

黃老師任職多家頭部企業核心高管暨合伙人，擅長戰略投資和策略投資，能開展經濟體技術戰略規劃，進行專題領域的技術趨勢分析、行業和市場研究等，賦能技術團隊形成自身戰略并打造戰略規劃到執行落地的閉環。同時有互聯網IT技術方面的咨詢經驗和市場拓展經驗，對人工智能、云計算、大數據等領域有深度研究和理解，具備成熟的戰略管理規劃方法論和市場實操落地執行能力。

◆◆ 金融創新實踐：策略革新與技術應用的跨界融合

01-創新投資策略拓展金融服務邊界

◎ 【大健康云模式項目：投資規模擴大化】——采用“云端AI體檢設備+數字化健康系統+線下營養工作室”創新模式，與B端合作進行100萬客戶級消費數據升級和全生命周期產業投資，目前該項目已進入A輪，估值2.1億；

◎ 【金科風控數據系統項目：風控服務便捷化】——主導投資研發銀行級智能在線風控系統及AI客戶精準識別系統，1年風控評估大數據達690萬+人次，為B端渠道每年節約風控管理費用近3億元；

02-創新數字化技術改善金融服務

◎ 【BIB跨境支付項目：虛擬資產交互貨幣應用】——主導研發推廣AI跨境電子支付模式智能風控體系，實現虛擬資產交互貨幣平臺BIB新加坡落地，覆蓋機構230+家；9個月內實現交易營收同比增長超過900%；當年亞洲金融機構的軟件解決方案訂單金額超過1.7億美元；

◎ 【情趣用品海外供應鏈并購項目：區塊鏈技術支付應用】——聯合多供應商形成跨國采購供應鏈SAAS平臺，應用區塊鏈技術進行境內外交付，產品輻射到歐洲/南美/澳洲等國際地區，2022年營收1700+萬美元；

◎ 【數據云商服務項目：物聯網與支付創新應用】——打造云商政企合作賦能平臺，創新商業投融資形式，普惠2900+企業投融資，實現物聯網和支付系統化，例如螺螄粉和六堡茶等100+種特產快速輻射到全國；

03-創新金融產品優化投資結構

◎ 【消費信貸互聯網信托項目：信托產品結構創新】——與山西信托合作形成互聯網系列消費信托產品，該創新結構得到監管部門認可，2年內募集總規模達到30億；

◎ 【凱銀移民產品項目：移民產品創新】——與香港凱銀集團針對資產管理9號牌進行產品設計，開發EB-5美國投資移民產品，1600多人透過該產品移民休斯敦，資產輸出7.4億；

04-創新跨境合作擴大市場范圍

◎ 【美團大健康并購項目：投資市場全球化發展】——投資成立美栗海外跨境醫療平臺，得到硅谷銀行等投資機構參與風投，與全球13個國家全面合作，注冊登記超22萬人，當年預訂產品金額超過1億；

◎ 【互聯網彩票項目：國際交易市場拓展】——與AIWCI集團合作互聯網彩票跨境交易平臺，輻射東南亞地區和大中華區，注冊交易人數2020年突破400萬，當年盈利突破6000萬；

◆◆ 資本運作輔導：上市、投融資與并購重組的落地實踐

01-專業輔導支持企業上市

◎ 【企業上市輔導項目】——完成對德信地產的香港上市輔導，后IPO申報成功；全流程輔導并聯合券商等跟進盛全物業新三板上市；

◎ 【凱銀資產管理】——為凱銀投資集團管理旗下51只基金，其中地產基金89億規模，PE/VC基金17億規模，政府相關信托及產業基金22億模塊；完成公司混合所有制改革，引進杭工商信托等國資金融公司；

02-并購重組激活企業活力

◎ 【消費醫療產業集群并購重組項目】——主導收購上揚口腔醫院組建連鎖品牌，收購美栗醫美整形醫院并鏈接消費金融，和580+家整形醫院進行消費分期合作，2021年相關營收規模達到10億以上，并保持消費金融每年30%的增長速度；

◎ 【上海南匯物流用地項目】——牽頭處理物流用地處理歷史遺留問題，通過訴訟和交易結構尋找有效運營商（普洛斯等）進行資產重組，項目估值14億；

03-投融資設計促進產業增值

◎ 【2個PE項目】——其中養一頭牛PE項目中，與隆起投資合作采用FO模式進行股權投資，并進行市場推廣和投后的聯合管理。2021年利潤1.4億，投前估值85億，已進入輔導期；城云科技PE項目中牽頭聯合5家資方共同投資，由浙江國資領投，2021年完成利潤1.5億，估值22億；

◎ 【6個PPP項目】——主導寧波寧南貿易物流園PPP項目（國家級入庫）、杭州未來科技城海創園PPP項目等6個項目的中標方交易結構及融資規劃設計，并擔任PPP基金普通合伙人（GP），總規模達到112億；

◎ 【10+個特殊（不良）資產項目】——包括寧波星海廣場項目、上海虹橋商務區項目等，進行不良資產證券化和交易結構設計等，不良置換規模達19.7億，特殊資產采用發債、股債平衡等交易架構和設計，拆解核心債務，引入新商業和新業態，逐步實現資源提升。

部分咨詢經驗：

01-企業管理咨詢及并購業務

——在麥肯錫任職期間與各家500強的管理咨詢服務，包含德國大眾、巴斯夫、美國GE、韓國三星、現代，臺灣臺積電、中國保利、中國移動和中電科技等，服務包括管理層能力體系輔導、領導力提升、IPO輔導和產業投資能力輔導等方面，屢獲好評；

02-地產項目的開發咨詢與管理設計

——黑石基金合作地產不良資產的置換和ABS，涉及并購規模9億美元；萬科的RITIS基金和海外地產收購等合作，涉及基金管理規模17億人民幣；老虎基金的港股質押融資計劃，涉及6家上市公司，股權質押超過30億港幣；

03-金融企業海內外上市的IPO咨詢

——2003年IPO輔導后中國人壽A+H上市；2004年進入IPO輔導和工行管理層能力提升計劃后工商銀行上市

04-銀行機構的不良資產管理

——2013年建行山西分行的不良資產置換項目，涉及金額20億人民幣；

05-企業戰略規劃與實施落地

——2014年綠城中國和中交集團的股權收并購，涉及金額超過80億人民幣；2012年三一重工的海外戰略規劃項目，目前已成功落地非洲、東南亞和南美地區；

06-新商業模式創變

——網易管理模式轉型，分拆網易云+網易科技，規模同比增長390%；蘑菇街電商開啟PE融資，融資A輪和B輪得到8000萬美元；龍旗科技的管理蛻變計劃，管理層激勵和管理層績效輔導，目前量化規模已過百億；

07-策劃項目并督導落實

——國務院產業研究中心的基金項目參與篩選、風控和退出，并作為智囊參與產業政策研究和決策，涉及規模190+億人民幣；

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