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課程背景

隨著人民銀行、銀保監會335號文《金融科技的發展規劃（2022-2025）》及2號文《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》的下發，各家銀行在監管視角的要求下，紛紛啟動了數字化轉型戰略規劃工作，但就區域性銀行而言，普遍缺少落地的工作方法。區域性銀行比較容易忽視本行的現狀而無章法的按其所認為的“大行最佳實踐”進行復制，直接采用大行的轉型理論框架為指導，建立與大行一致的工作路徑開展工作，在投入了巨量人力、科技、財務資源后導致轉型工作進入“死胡同”，全行資源被“鎖死”。最終轉型工作結果“南桔北枳”遠不如預期。

本課程，旨在對區域性銀行進行宏觀和客觀的現狀分析，以區域性銀行的特點為基礎，從區域性銀行需要面臨的問題、困惑入手，厘清區域性銀行可發揮優勢的資源稟賦，從戰略、戰術、方法、能力、文化5個維度總結出了一套適用于區域性銀行數字化轉型的方法論，涵蓋了銀行的組織、人才、科技、數據、流程、業務等多個方面。

課程收益

● 了解區域性銀行的現狀，建立數字化轉型的基本邏輯和框架。

● 帶領行方認清道路，分析自己；厘清頭緒，走上變革；因地制宜，步步為營。

● 落實銀行數字化轉型的三個維度（摸家底、搭架構、定路徑），明晰三個環節當中的方法技巧，便于高管在銀行中實操應用。

● 舉一反三，以典型案例剖析背后邏輯，找到數字化轉型中的痛點、難點、堵點，逐一紓解、打通，讓學員現場能夠理清內容邏輯。

課程對象

總行分管行長、科技總、業務部總、風險部總、運營部總、各支行行長等

課程方式

講師講授+案例全案分析+宏觀數據分析等

課程大綱

第一講：我國區域性銀行發展歷程

一、區域性銀行的發展階段

1. 起步階段

2. 異地擴張階段

3. 同業擴張階段

4. 嚴監管階段

5. 困境、轉型階段

二、區域性銀行面臨的困境

1. 區域性銀行盈利能力顯著惡化

2. 總資產增速低于行業整體水平

3. 資產質量壓力陡增，經濟發展較滯后的地域不良壓力更大

4. 資本充足率水平較低，資本補充難度加大

三、銀行數字化轉型（大變局）

1. 外部驅動因素

——技術革命、國家發展趨勢、監管指導、行業顛覆

2. 內部驅動因素

1）大型銀行業務下沉

2）客戶數字化行為加深

3）業務發展需求驅動

3. 銀行數字化轉型的直接表現

——銀行業務模式、運營模式的完全重塑（基于技術支撐）

四、區域性銀行在不確定形式下的戰略選擇

1. 興于變：壓力之下，圖存而求新

2. 立于恒：回歸本源，勇于創新

五、破局的主要途徑

1. 跟隨大型銀行延續“大而全”的發展慣性

2. 單點突破，成為產品專家型銀行

3. 回歸本源，專注客戶

4. 兼并重組整合資源，提升經營管理水平和盈利能力

第二講：銀行數字化轉型演進路徑

清晰邏輯：確定戰略、選對戰術、定好方法、建設能力、塑造文化

要點一：我國商業銀行數字化經歷的四個階段

階段1：業務經營電子化

轉型核心：核心業務的電子化

階段2：管理流程信息化

轉型核心：普及管理信息系統

階段3：客戶交互移動化

轉型核心：移動渠道與開放生態建設

階段4：經營全面數據化

轉型核心：數據挖掘與洞察驅動

分析：國有行、股份制銀行的數字化轉型現狀及區域銀行轉型的挑戰

要點二：區域性銀行數字化轉型特征

1）城商行：重建設、輕治理

2）農商行：強依賴、弱自主

3）村鎮銀行：無戰略、卻規劃

分析：區域性銀行數字化轉型的十個痛點

一、確定戰略：定義轉型的全局戰略

二、選對戰術：選擇轉型模式

三、定好方法：制定轉型的基本法（摸家底、搭架構、定路徑）

1. 基于“摸家底”評價框架搭架構下的五個方面的變革

1）組織變革

2）科技能力

3）數據能力

4）數字化業務場景構建能力

5）數字化風險管控能力

2. 落實“搭架構”的步驟

第一步：組織治理先行

第二步：構建數據能力

第三步：提升科技自主可控能力

第四步：構建業務數字化能力

——三個維度業務提升：零售業務、公司業務、普惠業務

第五步：提升風險管控能力

a構建風險數據集市

b建立風險管理模型和實驗室

c建立模型、算法的內部評估體系

d構建數字化風險管理平臺，落地風險管理規則

3. “定路徑”銀行數字化轉型幾種常見路徑

1）自上而下全面推進數字化轉型

2）科技能力賦能業務轉型

3）全面建設敏捷組織以推動業務轉型

4）極致客戶體驗帶動業務轉型

5）照鏡子、補短板，推動整體轉型

四、建設能力：構建中臺和前臺的數字化能力

——強中臺、敏前臺

五、塑造文化：塑造數據文化

1. 高層達成數字化轉型共識

2. 中高層管理人員建立新的思維方式

3. 普通員工提升數據應用能力

4. 科技與數據團隊主動作為

第三講：銀行數字化轉型的最佳實踐（四大案例分析）

案例一：招商銀行數字化轉型的“道”與“術”

——以輕型銀行破解二次轉型困局，實現銀行的互聯網企業經營化

1. 發現新引擎：選擇打造一體兩翼，零售為一體、公司同業為兩翼

2. 提出“金融科技銀行”（數字化五個方向）：從客戶轉向用戶、從銀行卡轉向APP、從交易思維轉向客戶旅程、從依靠經驗轉向依靠數據、從集中轉向開放

3. 四個方面成績卓著：數字化經營、生態建設、數字化風控、數字化管理

案例二：臺州銀行打造普惠金融數字化的先進標桿

1. 小微金融服務智慧平臺的打造

2. 特色“計價平臺”和“智慧產品超市”

3. 場景化+平臺化搭建開放的獲客平臺

4. 優化信貸作業流程，打造強風控中臺

5. 創新“行業專業化、村民網格化”的管理新模式

6. 依托大數據，實現客戶生命周期管理

案例三：廣州銀行打造場景金融范例

1. 租房金融場景平臺：住房租賃線上綜合金融解決方案

2. 四大金融服務場景：航旅金融場景、商超金融場景、政務服務場景、普惠金融場景

案例四：齊魯銀行對公資產業務數字化轉型見成效

——資產池系統、秒貸系統、銀企家園門戶進入“融易資產池”

工具：創新資產負債統一視圖

案例五：江南農商銀行網點科技雙賦能推動數字化轉型

1. 圍繞統一化、特色化，優化網點功能布局

2. 圍繞輕型化、智能化，打造渠道交互中心

3. 圍繞專業化、差異化，提升客戶管理水平

4. 圍繞標準化、規范化，提升團隊營銷能力

張老師

銀行新金融實戰專家

銀行營銷實戰管理導師、銀行全面風險管理專家

金融碩士

河北金融學院兼職教授

中國外匯研究院特聘研究員

《時代金融》《新安金融》等金融雜志數十篇論文撰稿者

【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯合主辦）特邀分享嘉賓

15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經理/分行零售部總經理

13年法人銀行（農商行）——歷任：首席風險官/副行長/行長/監事長

——在實操管理中不斷創新：

→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內銀行，將實施銀行打造成為村鎮銀行標桿

→ 首批落實銀行全面風險管理體系，完成多板塊、數字化信息系統成功上線

→ 首批建立農商行分布式互聯網核心系統，改變中后臺管理缺失現狀，實現數據決策

——在專業板塊里不斷專研：

行業分析：參與中國銀行業協會定期面向社會發布全國城商行風險管理狀況調研報告

專業認證：CFP國際金融理財師、FRR金融風險與監管國際證書、高級經濟師

擅長領域：普惠金融、小微信貸、金融創新、全面風險管理、銀行數字化轉型等

實戰經驗：

張老師有28年銀行從業經驗，從任職銀行來說經歷了從國有銀行到區域性銀行的全銀行生態，從管理經驗來說有近20年的高管經驗，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對于銀行全業務產業鏈都具有十分豐富的實戰經驗。

創新信貸業務管理——曾擔任某農商行貸審會主任，負責全行風控所有流程建設管理，成功建立了互聯網金融貸款系統，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機構的合作，累計發放互金貸款300億元。

創新風險體系化建設——曾在2016年開始牽頭在某區域性銀行開展全面風險管理系統建設，搭建平臺后成功上線，是國內最早全方位全面風險管理系統建設的銀行，并得到了監管機構的表揚和宣傳。

創新風險數據化管理——曾統籌協調資產負債、計劃財務等多條線工作，建立了銀行流動性風險管理系統，運用數據、參數、技術等多維度精細化進行數據核檢，充分實現銀行自動化指標限額管理和預警，實現風險處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風險管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風險管理、銀行數字化轉型等方向課程，進行多次的銀行培訓與人才培養。

培育風險管理人才——任職期間專注于風險管理人才的培養，深化銀行的全面風險管理團隊搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個首席風險官，20+個支行長）

深耕銀行金融培訓——多次以邀請專家身份，為中國銀行、浦發銀行、華夏銀行、杭州銀行、農商行等銀行參與主持培訓。部分服務銀行包括：

國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農業銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……

股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……

農商行：江南農商、紫金農商、成都農商、海口農商、江南農商銀行、杭州聯合農商銀行……

主講課程：

《紅線預警——商業銀行合規管理全案解析》

《盡職免責——銀行信貸全流程管理及風險管控》

《化險為夷——商業銀行聲譽風險管理與輿情控制》

《區域性銀行發展趨勢研判及數字化轉型的路徑與策略》

《商業銀行從業人員涉案調查、監管違規處罰與行為管理》

《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》

授課風格：

» 引導性培訓實戰形式：老師28年銀行從業經驗中一直致力實戰與培訓相結合的路徑探索，培訓現場從行長的眼光看銀行邏輯，并運用大量的管理學、心理學、行為學教學，注重專業與實戰解決實際問題。

» 體系化實操性雙重效果：課程建構在全面風險管理理論的框架基礎上，敏穩結合，從員工的角度教成長方法，案例高度結合實際工作，充分調動學員的積極性，增強現場投入落地。

» 案例剖析及實操場景講解方式：以銀行全流程業務場景為課程背景，從實際案例與場景出發，結合相關法規及政策，通過場景及案例的剖析形式，深化內容的操作性與應用性。

部分客戶評價：

張老師對于信貸的邏輯和實操形成了自己獨有的認知和技巧，在講解中通過實操經驗結合專業的信貸知識及政策，融會貫通，是典型的理論結合實踐的銀行專家。

——華夏銀行風險管理部孫副總

針對銀行從業的各項監管目前是行業關注的重點，這次的培訓讓我對這些監管的現象打了預防針，重點講解了相關的多條銀行法條規定，有法有據，規范性的操作非常有指導意義。

——紫金農商行業務部謝總

張老師對銀行數字化轉型的敏銳度和趨勢判斷，在講解當中對于趨勢的解讀讓我們眼前一亮，對于我們銀行的情況判斷也讓我們醍醐灌頂，讓我們科技部門的專業人員都覺得嘆服，銀行數字化轉型需要這樣的專家。

——天津銀行信息科技部王副總

張老師的課反響很好，學到了很多新的知識，尤其是中小微普惠的課程很形象生動的講述了與企業客戶對接中中很有可能出現的問題，以案說法，同學們都覺的很實用。

——杭州銀行信貸部高總

張老師的多年銀行從業經驗，從國有到法人銀行的實操萃取出的實際分析，到專業如何嵌入實際當中，在系統的授課中體現的淋漓盡致，是我們需要的優秀研究員與講師。

——中國外匯投資研究院譚院長

今天張老師給我們講解的聲譽風險與輿情管理的課程，功底精深，通過資深的案例可以看出老師犀利的社會洞察力，極具理論性和系統性，當下聲譽與輿情對于銀行的發展是非常重要的，我也意識到自己專業上的差距，讓我更進一步了解和掌握更深入的操作與方法。

——紫金農商行李副行長

張老師對普惠信貸的課程，成體系、顯專業、可實操，培訓其實最重要的是給員工啟示給員工操作技巧，小平老師做到了。

——浦發銀行烏魯木齊分行公司業務部孫總

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