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課程背景

二十大的召開(kāi)，拉開(kāi)了中國(guó)式現(xiàn)代化的推進(jìn)序幕。身處新經(jīng)濟(jì)建設(shè)的核心位置，銀行的發(fā)展至關(guān)重要。如何在新形勢(shì)下響應(yīng)號(hào)召、遵循規(guī)律、高質(zhì)量發(fā)展，是擺在每一位銀行人面前的課題。銀行為實(shí)體服務(wù)，銀行為普惠做引領(lǐng)，這是對(duì)每家銀行的政治要求，更是自身高質(zhì)量發(fā)展的要求。

而經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的下滑、監(jiān)管更加趨嚴(yán)、疫情對(duì)實(shí)體的影響后續(xù)、銀行間競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，讓每一家的銀行經(jīng)營(yíng)都充滿(mǎn)不確定性。這個(gè)背景下，做好普惠信貸不是選擇題而是必答題。

那什么是做好普惠信貸的路徑？做好普惠信貸的方法是？銀行需要的是從頂層設(shè)計(jì)到組織架構(gòu)，從流程安排到全面營(yíng)銷(xiāo)，再到風(fēng)險(xiǎn)控制和實(shí)現(xiàn)預(yù)期的全方位思考和技術(shù)推進(jìn)。

我們系統(tǒng)地將這些思考和總結(jié)分成了七個(gè)模塊，包括：銀行新形勢(shì)下發(fā)展的路徑選擇、普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的歷程和基本邏輯、如何做好普惠信貸業(yè)務(wù)的方法論、臺(tái)州模式的啟示與應(yīng)用、普惠信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)、普惠信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查技巧與方法、普惠信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)操。既有發(fā)展邏輯，又有每個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)操傳授。站在行長(zhǎng)的角度講邏輯，站在客戶(hù)經(jīng)理的身邊教方法。模塊可以組合也可以單獨(dú)展開(kāi)，因需求而調(diào)整。

課程收益

● 從完整架構(gòu)上認(rèn)知普惠信貸，認(rèn)知自己在信貸流程中的環(huán)節(jié)，跳出崗位看流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)普惠信貸認(rèn)知質(zhì)的變化。

● 通過(guò)大量的實(shí)操案例與操作指導(dǎo)，在現(xiàn)場(chǎng)讓學(xué)員知道：做，該怎么做；不做，為什么不做。

● 了解普惠業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

● 指導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展部門(mén)，如何開(kāi)展普惠信貸的營(yíng)銷(xiāo)，圈、鏈、社區(qū)的營(yíng)銷(xiāo)方法，提升營(yíng)銷(xiāo)效果。

課程特色

同頻：以實(shí)際操作和經(jīng)驗(yàn)的交流做基礎(chǔ)，讓學(xué)員感覺(jué)不“懸浮”，接地氣，解決問(wèn)題。

同感：多年的銀行信貸經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于問(wèn)題的認(rèn)知和理解與學(xué)員心意相通，視角一致。

同解：培訓(xùn)的目的是解決痛點(diǎn)、堵點(diǎn)和難點(diǎn)，可以因地制宜的給銀行給出普惠貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)，共同找到解決問(wèn)題的方法。

課程對(duì)象

總行分管行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險(xiǎn)部總、放款中心總、各支行行長(zhǎng)、支行客戶(hù)經(jīng)理等相關(guān)人員

課程方式

知識(shí)點(diǎn)講解+案例分析+問(wèn)題分析+針對(duì)性指導(dǎo)

課程大綱

第一篇：系統(tǒng)論——銀行普惠信貸的發(fā)展與邏輯方法

第一講：新形勢(shì)下銀行發(fā)展的路徑選擇

導(dǎo)入：由一家銀行的發(fā)展軌跡分析作為案例展開(kāi)，探討目前銀行發(fā)展的困境和方向

一、聚焦巨大變革下的銀行生存、發(fā)展新形勢(shì)

二、目前國(guó)內(nèi)銀行在若干維度的現(xiàn)狀和困境

1. 國(guó)有銀行、股份制銀行現(xiàn)狀

2. 區(qū)域性銀行現(xiàn)狀和困境

1）盈利能力持續(xù)惡化、資產(chǎn)增速放緩

2）表外資產(chǎn)處理面臨較大困難、資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡增

3）經(jīng)濟(jì)發(fā)展較滯后的地域不良?jí)毫Ω?/p>

三、選擇普惠信貸發(fā)展的路徑是各家銀行的必然選擇

——是政策方向的必然要求、利潤(rùn)本質(zhì)的必然依賴(lài)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果、差異化優(yōu)勢(shì)的必然體現(xiàn)

第二講：普惠信貸發(fā)展的歷程和邏輯

一、普惠信貸的概念與前世今生

1. 小額信貸和小額信貸運(yùn)動(dòng)

2. 微型金融（小微金融）

3. 微小企業(yè)貸款、小微企業(yè)信貸

4. 包容性金融和普惠金融

分析：國(guó)際發(fā)展歷程與國(guó)內(nèi)發(fā)展歷程

二、國(guó)內(nèi)發(fā)展的三個(gè)階段（三階段案例解析）

階段1：曾經(jīng)輝煌的包商

階段2：可持續(xù)發(fā)展的臺(tái)州

階段3：新興的互聯(lián)網(wǎng)普惠

三、普惠信貸發(fā)展的重大意義和深遠(yuǎn)影響

1. 改變了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品框架

2. 加快了金融服務(wù)下沉的速度

3. 推動(dòng)了居民杠桿率的快速提升

4. 民營(yíng)資本進(jìn)入金融服務(wù)空白區(qū)

四、普惠信貸的監(jiān)管邏輯梳理

導(dǎo)入：小微企業(yè)的五六七八九

1. 從監(jiān)管政策文本梳理監(jiān)管口徑演變

2. 從政策訴求看方向演變

五、銀行發(fā)展普惠信貸的難點(diǎn)

1. 風(fēng)控成本和信用成本的兩難選擇

2. 小微經(jīng)營(yíng)難與金融支持難

3. 短小頻急的特點(diǎn)和銀行流程的相互沖突

六、發(fā)展普惠信貸的基本前提（控制信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題）

1. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)及核心競(jìng)爭(zhēng)力

2. 基于巴塞爾協(xié)議下國(guó)內(nèi)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心公式

公式1：EL = PD × EAD × LGD

公式2：預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)敞口×違約損失率

第三講：銀行如何做好普惠貸款的方法論

一、用“五岳登頂法”來(lái)打造普惠信貸的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和可持續(xù)發(fā)展能力

1. 泰山：會(huì)當(dāng)凌絕頂，一覽眾山小——建戰(zhàn)略，做好頂層設(shè)計(jì)

2. 恒山：云中天下脊，尤見(jiàn)此山尊——堅(jiān)守小微專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)（持之以恒是根本）

3. 華山：只有天在上，更無(wú)山與齊——在風(fēng)險(xiǎn)控制中找到盈利方向，在風(fēng)險(xiǎn)偏好里找到平衡

4. 衡山：惟有南岳獨(dú)如飛——塑造了良好的信貸文化和激勵(lì)、約束機(jī)制

5. 嵩山：潛光隱嵩岳，煉魄棲云幄——打造一支樂(lè)于、擅于服務(wù)小微企業(yè)的員工隊(duì)伍

二、七步打造小微中心體系建設(shè)

第一步：樹(shù)立小微理念（決定小微事業(yè)的成敗）

第二步：選擇適合本行的模式和機(jī)制

1）模式選擇：IPC、臺(tái)州、泰隆、常熟、信貸工廠模式分析

2）機(jī)制選擇：部門(mén)（中心）、事業(yè)部（專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)）、準(zhǔn)事業(yè)部分析

注意：正確理解小微信貸技術(shù)

第三步：搭建與本行相符的“六大”小微體系

——頂層構(gòu)建體系、團(tuán)隊(duì)建設(shè)體系、產(chǎn)品設(shè)計(jì)體系、業(yè)務(wù)操作體系、風(fēng)險(xiǎn)管控體系、文化建設(shè)體系

第四步：搭建“兩個(gè)”流程

——業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理“七道防線”

第五步：組建部門(mén)與打造專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)

1）小微部門(mén)（中心）“四大邊界”

2）小微部門(mén)（中心）“十大”目標(biāo)及其設(shè)定

3）小微部門(mén)（中心）崗位及崗位設(shè)置（崗位職責(zé)與“一把手”選拔及員工培訓(xùn)、考核激勵(lì)）

第六步：保持業(yè)務(wù)差異化、特色化

導(dǎo)入：銀行已經(jīng)產(chǎn)生的“五大”變化

1）突破業(yè)務(wù)困境的“四條”出路

2）差異化、特色化增長(zhǎng)“三條”道路

3）業(yè)務(wù)差異化、特色化增長(zhǎng)“四抓手”及支撐體系建設(shè)

第七步：日常管理

1）打造小微鐵軍“六脈神劍”

2）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

第四講：普惠信貸發(fā)展標(biāo)桿案例解析—“臺(tái)州模式”的啟示與應(yīng)用

分析：臺(tái)州地方法人銀行的普惠信貸優(yōu)勢(shì)

一、臺(tái)州模式的十大經(jīng)驗(yàn)

1. 戰(zhàn)略堅(jiān)定：全周期|全層級(jí)|全流程（工匠精神、百年銀行）

思考：如何解決業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡

2. 文化感召：對(duì)內(nèi)以客戶(hù)經(jīng)理為中心、對(duì)外以客戶(hù)為中心

1）網(wǎng)點(diǎn)：無(wú)限接近客戶(hù)（從“最多跑一次”到“一次不用跑”）

2）服務(wù)：效率第一（個(gè)性化 接地氣 注重細(xì)節(jié)）

3）流程：客戶(hù)體驗(yàn)至上（客戶(hù)方不方便為準(zhǔn)則 客戶(hù)體驗(yàn)與制度設(shè)計(jì)）

4）核心企業(yè)文化：家文化（員工、客戶(hù)、職場(chǎng)、廳堂）

3. 育人有方：招對(duì)人、育好人、樹(shù)強(qiáng)人

4. 網(wǎng)格營(yíng)銷(xiāo)：一格四員、三率考核、四定原則

5. 客戶(hù)至上：因你而變的制度文化、效率第一的服務(wù)理念、接地氣的服務(wù)方式

要點(diǎn)：三貼近（產(chǎn)品貼近需求、服務(wù)貼近客戶(hù)、機(jī)構(gòu)貼近市場(chǎng)）

6. 充分授權(quán)：動(dòng)態(tài)授權(quán)、有效監(jiān)督、及時(shí)追責(zé)

要點(diǎn)：做到90%的業(yè)務(wù)能在支行審批解決，80%的業(yè)務(wù)能在業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)解決

7. 風(fēng)控有效：終身追責(zé)的責(zé)任追究、“兩有一無(wú)”的客戶(hù)選擇等

方法：交叉驗(yàn)證為核心的IPC調(diào)查技術(shù)

案例：泰隆銀行“三品三表”

案例：臺(tái)州銀行“三看三不看”

案例：民泰銀行“看品行、算實(shí)賬、同商量”

8. 產(chǎn)品實(shí)用：不求多而廣 追求少而精

分析：“大道至簡(jiǎn)、迭代創(chuàng)新”的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)理念機(jī)制

要點(diǎn)：敲門(mén)磚產(chǎn)品+核心產(chǎn)品——迭代開(kāi)發(fā)

1）以“積數(shù)貸款”為代表的小額信貸產(chǎn)品體系

2）以“一本通”為代表的存款產(chǎn)品體系

9. 考核精準(zhǔn)：明確清晰的體系、理念跟架構(gòu)

1）“簡(jiǎn)單 及時(shí) 精準(zhǔn)”的考核體系

2）“績(jī)本位”的考核理念

3）“FTP+KPI+風(fēng)險(xiǎn)追責(zé)”的考核架構(gòu)

10. 重心下沉：鎮(zhèn)域戰(zhàn)略（社區(qū)支行（有現(xiàn)金、無(wú)現(xiàn)金），金融服務(wù)站）

分析：臺(tái)州模式的科技賦能

二、臺(tái)州模式踐行四個(gè)統(tǒng)一

——作業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)理念、績(jī)效考核、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)

第二篇：方法論——銀行普惠信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)與操作實(shí)戰(zhàn)

第一講：普惠信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理

導(dǎo)入：息差、風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)三線逼近下小微營(yíng)收增長(zhǎng)已成重大挑戰(zhàn)

一、小微市場(chǎng)信貸拓展的五大不足

——市場(chǎng)細(xì)分不足、渠道建設(shè)不足、產(chǎn)品體驗(yàn)不足、隊(duì)伍能力不足、差異服務(wù)不足

二、“存量”競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的要點(diǎn)

1. 一個(gè)中心：團(tuán)隊(duì)內(nèi)生動(dòng)力打造

2. 兩個(gè)基本點(diǎn)：行業(yè)化、數(shù)字化業(yè)務(wù)

三、小微營(yíng)銷(xiāo)人員賦能

1. 營(yíng)銷(xiāo)人員內(nèi)功的修煉：專(zhuān)業(yè)能力、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、溝通談判

2. 營(yíng)銷(xiāo)人員外功的打造：協(xié)調(diào)能力、綜合運(yùn)用、技巧磨煉

3. 知己知彼 百戰(zhàn)不殆：客戶(hù)需求分析、同業(yè)調(diào)研、數(shù)字化的信息捕捉

四、小微批量營(yíng)銷(xiāo)拓展

1. 渠道來(lái)源

——政府部門(mén)、紅頭文件、傳統(tǒng)與新興市場(chǎng)、公私聯(lián)動(dòng)、一圈兩會(huì)、供應(yīng)鏈

工具：網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)模型

2. 核心關(guān)鍵人營(yíng)銷(xiāo)

——頭部關(guān)鍵人（法人等）、外圍關(guān)鍵人（保安等）、需求關(guān)鍵人（會(huì)計(jì)等）

3. 小微客戶(hù)開(kāi)發(fā)與維護(hù)

1）識(shí)別客戶(hù)、篩選客戶(hù)的有效途徑

2）圈層的搭建與利益共同體

3）存量的延伸、增量的來(lái)源

4）銀商聯(lián)盟的模式形成

5）微信、抖音自媒體影響力

第二講：普惠信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查技巧與方法

導(dǎo)入：基于信貸技術(shù)下的選擇——現(xiàn)金流信貸分析法

一、普惠信貸業(yè)務(wù)技術(shù)的分類(lèi)及其適用性分析

1. 抵押型信貸模式

2. 小組聯(lián)保模式

3. 關(guān)系型信貸模式

4. 現(xiàn)金流信貸技術(shù)

5. 計(jì)量模型化模式

二、現(xiàn)金流信貸技術(shù)的基本原理

——還款能力、還款意愿

三、非財(cái)務(wù)信息的五個(gè)維度

——借款人的歷史和品行、業(yè)務(wù)周期和動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)及行業(yè)、組織管理、政策與監(jiān)管環(huán)境

四、財(cái)務(wù)信息的分析（三個(gè)財(cái)務(wù)表分析（獨(dú)立、關(guān)聯(lián)交叉檢驗(yàn)））

——資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表

五、基于現(xiàn)金流信貸技術(shù)信貸評(píng)估的三個(gè)階段

1. 信息的收集和理解，即非財(cái)務(wù)信息分析

2. 信息的驗(yàn)證，即一級(jí)交叉檢驗(yàn)與二級(jí)交叉檢驗(yàn)

3. 報(bào)表重塑與財(cái)務(wù)分析

分析：現(xiàn)金流信貸技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

七、貸前盡職調(diào)查的基本流程

第一步：申請(qǐng)受理

第二步：盡職調(diào)查準(zhǔn)備

1）明確目的：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（安全性）、分析影響安全性的原因（品質(zhì)、誠(chéng)信和商譽(yù)、貸款需求、償還能力等）

2）方式：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

——訴訟信息、外部平臺(tái)查詢(xún)、內(nèi)部平臺(tái)查詢(xún)、征信查詢(xún)、銀行流水分析

第三步：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

注意：把控整體節(jié)奏，把控風(fēng)險(xiǎn)

要點(diǎn)：開(kāi)場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)歷史、經(jīng)營(yíng)模式、損益表、資產(chǎn)負(fù)債表、軟信息、交叉檢驗(yàn)、整體分析、擔(dān)保人

注意：交叉檢驗(yàn)（分類(lèi)、財(cái)務(wù)三表）

方法1：雙人四眼、交叉檢驗(yàn)

方法2：如人看相、中醫(yī)坐堂

方法3：反欺詐甄別法

方法4：數(shù)據(jù)論證法

第四步：分析論證

1）合法合規(guī)性認(rèn)定

2）安全性認(rèn)定

3）效益性認(rèn)定

4）前景性認(rèn)定

第五步：撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告

第三講：普惠信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制

一、商業(yè)銀行普惠信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

——信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

二、商業(yè)銀行普惠信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

1. 內(nèi)部環(huán)境控制不理想

2. 小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系不科學(xué)

3. 普惠信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施不完善

4. 信息系統(tǒng)建設(shè)不全面

總結(jié)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)分享：

1）普惠信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的“七道防線”

2）普惠信貸風(fēng)險(xiǎn)防控中的“保平安落地二十條”

3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的三十六個(gè)典型特征

三、貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 貸前的識(shí)和辨

1）如何客觀解讀小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)-他是誰(shuí)？

2）如何準(zhǔn)確判斷貸款企業(yè)資產(chǎn)-他有什么？

3）如何判斷貸款客戶(hù)的收入情況-他錢(qián)從哪里來(lái)？

4）如何判斷貸款客戶(hù)的債務(wù)-他的錢(qián)將要去哪里？

5）如何準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)客戶(hù)的征信情況-他曾經(jīng)和誰(shuí)有過(guò)借貸關(guān)系？

6）如何對(duì)押品進(jìn)行客觀評(píng)估-他給我的東西到底是什么？

7）如何準(zhǔn)確判斷貸款客戶(hù)的用途-他拿我的錢(qián)去干什么？

2. 貸中的風(fēng)險(xiǎn)管理——審查審批

——合同管貸、貸中核保核押、貸放分控、放款操作、支付管理、實(shí)貸實(shí)付、賬戶(hù)監(jiān)管

4. 貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理

1）關(guān)系維護(hù)

a驗(yàn)證貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)審查正確率

b管理客戶(hù)旅程建立深層次關(guān)系

c獲得經(jīng)營(yíng)信息

d進(jìn)行交叉銷(xiāo)售

2）發(fā)現(xiàn)異常

——經(jīng)營(yíng)異常、家庭關(guān)系異常、健康狀況異常、管理異常、債務(wù)異常

3）貸后管理的合理分工

4）逾期催收

a壓力的傳導(dǎo)

b正向的交流

c足夠的工具和法律常識(shí)的儲(chǔ)備

張老師

銀行新金融實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

銀行營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家

金融碩士

河北金融學(xué)院兼職教授

中國(guó)外匯研究院特聘研究員

《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者

【中國(guó)金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓

15年國(guó)有銀行（中國(guó)銀行）——歷任：支行長(zhǎng)/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理

13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險(xiǎn)官/副行長(zhǎng)/行長(zhǎng)/監(jiān)事長(zhǎng)

——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng)新：

→ 首批將小微信貸IPC模式引入國(guó)內(nèi)銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標(biāo)桿

→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線

→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺(tái)管理缺失現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策

——在專(zhuān)業(yè)板塊里不斷專(zhuān)研：

行業(yè)分析：參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期面向社會(huì)發(fā)布全國(guó)城商行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)研報(bào)告

專(zhuān)業(yè)認(rèn)證：CFP國(guó)際金融理財(cái)師、FRR金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管?chē)?guó)際證書(shū)、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從任職銀行來(lái)說(shuō)經(jīng)歷了從國(guó)有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)有近20年的高管經(jīng)驗(yàn)，曾是中國(guó)銀行某省分行最年輕的支行長(zhǎng)，對(duì)于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔(dān)任某農(nóng)商行貸審會(huì)主任，負(fù)責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開(kāi)了和京東、螞蟻金服、360等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)發(fā)放互金貸款300億元。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)體系化建設(shè)——曾在2016年開(kāi)始牽頭在某區(qū)域性銀行開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺(tái)后成功上線，是國(guó)內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表?yè)P(yáng)和宣傳。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債、計(jì)劃財(cái)務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細(xì)化進(jìn)行數(shù)據(jù)核檢，充分實(shí)現(xiàn)銀行自動(dòng)化指標(biāo)限額管理和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險(xiǎn)管理，是多家銀行的特邀專(zhuān)家，曾開(kāi)發(fā)了多門(mén)信貸營(yíng)銷(xiāo)、普惠信貸、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。

培育風(fēng)險(xiǎn)管理人才——任職期間專(zhuān)注于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長(zhǎng)，2個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)官，20+個(gè)支行長(zhǎng)）

深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請(qǐng)專(zhuān)家身份，為中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：

國(guó)有銀行：中國(guó)銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……

股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……

農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、海口農(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：

《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》

《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控》

《化險(xiǎn)為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情控制》

《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢(shì)研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》

《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》

《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》

授課風(fēng)格：

» 引導(dǎo)性培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)形式：老師28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中一直致力實(shí)戰(zhàn)與培訓(xùn)相結(jié)合的路徑探索，培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)從行長(zhǎng)的眼光看銀行邏輯，并運(yùn)用大量的管理學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)教學(xué)，注重專(zhuān)業(yè)與實(shí)戰(zhàn)解決實(shí)際問(wèn)題。

» 體系化實(shí)操性雙重效果：課程建構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論的框架基礎(chǔ)上，敏穩(wěn)結(jié)合，從員工的角度教成長(zhǎng)方法，案例高度結(jié)合實(shí)際工作，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極性，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)投入落地。

» 案例剖析及實(shí)操場(chǎng)景講解方式：以銀行全流程業(yè)務(wù)場(chǎng)景為課程背景，從實(shí)際案例與場(chǎng)景出發(fā)，結(jié)合相關(guān)法規(guī)及政策，通過(guò)場(chǎng)景及案例的剖析形式，深化內(nèi)容的操作性與應(yīng)用性。

部分客戶(hù)評(píng)價(jià)：

張老師對(duì)于信貸的邏輯和實(shí)操形成了自己獨(dú)有的認(rèn)知和技巧，在講解中通過(guò)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)結(jié)合專(zhuān)業(yè)的信貸知識(shí)及政策，融會(huì)貫通，是典型的理論結(jié)合實(shí)踐的銀行專(zhuān)家。

——華夏銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部孫副總

針對(duì)銀行從業(yè)的各項(xiàng)監(jiān)管目前是行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，這次的培訓(xùn)讓我對(duì)這些監(jiān)管的現(xiàn)象打了預(yù)防針，重點(diǎn)講解了相關(guān)的多條銀行法條規(guī)定，有法有據(jù)，規(guī)范性的操作非常有指導(dǎo)意義。

——紫金農(nóng)商行業(yè)務(wù)部謝總

張老師對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏銳度和趨勢(shì)判斷，在講解當(dāng)中對(duì)于趨勢(shì)的解讀讓我們眼前一亮，對(duì)于我們銀行的情況判斷也讓我們醍醐灌頂，讓我們科技部門(mén)的專(zhuān)業(yè)人員都覺(jué)得嘆服，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要這樣的專(zhuān)家。

——天津銀行信息科技部王副總

張老師的課反響很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是中小微普惠的課程很形象生動(dòng)的講述了與企業(yè)客戶(hù)對(duì)接中中很有可能出現(xiàn)的問(wèn)題，以案說(shuō)法，同學(xué)們都覺(jué)的很實(shí)用。

——杭州銀行信貸部高總

張老師的多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從國(guó)有到法人銀行的實(shí)操萃取出的實(shí)際分析，到專(zhuān)業(yè)如何嵌入實(shí)際當(dāng)中，在系統(tǒng)的授課中體現(xiàn)的淋漓盡致，是我們需要的優(yōu)秀研究員與講師。

——中國(guó)外匯投資研究院譚院長(zhǎng)

今天張老師給我們講解的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與輿情管理的課程，功底精深，通過(guò)資深的案例可以看出老師犀利的社會(huì)洞察力，極具理論性和系統(tǒng)性，當(dāng)下聲譽(yù)與輿情對(duì)于銀行的發(fā)展是非常重要的，我也意識(shí)到自己專(zhuān)業(yè)上的差距，讓我更進(jìn)一步了解和掌握更深入的操作與方法。

——紫金農(nóng)商行李副行長(zhǎng)

張老師對(duì)普惠信貸的課程，成體系、顯專(zhuān)業(yè)、可實(shí)操，培訓(xùn)其實(shí)最重要的是給員工啟示給員工操作技巧，小平老師做到了。

——浦發(fā)銀行烏魯木齊分行公司業(yè)務(wù)部孫總

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