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【課程目標】

●掌握信貸業務的具體流程（貸前/貸中/貸后），并能實際運用具體風控點的防范措施

●了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調查做到深入調查和詳細審查，以及貸后管理；掌握各類貸款業務全流程管理規程及風險控制措施

●通過大量行業（房地產/建筑業/制造業/能源行業）實際案例的分享，能總結經驗教訓，嚴守信貸防護線和警戒線，提升風險識別能力和風險防控能力，建立積極有效的信貸風險管理能力

【參訓對象】

銀行信貸人員，銀行入職人員培訓

【課程大綱】

引言：信貸風險控制的意義

1.信貸風險的歷史發展

2.信貸風險對銀行的影響

3.信貸風險對個人職業的影響

第一講：企業客戶信貸風險貸前調查的微觀層面

一、讀懂財務三張表，了解企業的真實現金流

1.財務報表基礎知識

1）利潤表

2）可分配利潤

3）凈利潤

4）盈余公積

5）資本成本

6）存貨周轉率的解讀

7）營業利潤差額

案例分析：一個包子鋪的財務故事

2.三張財務報表的關聯性

3.財務報告的注意點

黑洞詳解：貨幣資金/應收票據/其他應收款/應收賬款/存貨/固定資產/無形資產/在建工程/政府補助

4.不容忽視的的現金流量表

5.擦亮眼睛：調節利潤的“法寶”——非經常性損益發生的20種情形

二、企業背景背調（衡量中小企業價值的關鍵指標）

1.商業邏輯的解讀

2.企業硬實力背調

1）業務模式

2）管理模式

3）技術優勢

4）產品規模

5）行業地位

案例分析：面粉廠硬實力問答式調查

3.企業軟實力背調

1）創始人股東背景

2）社會關系

3）政府關系

4）品牌價值

5）行業前景

6）企業文化等

案例分析：面粉廠發問式調查

第二講：企業客戶信貸風險貸款前調查的宏觀調查

1.行業的總體成本結構

2.行業所處的生命周期

3.行業的總體盈利水平

4.行業依存度及行業產品的可替代性

5.行業的法律環境及行業的宏觀經濟和政策環境

第三講：行業風險與信貸案例

一、房地產行業風險與信貸

案例分析：項目貸款20000萬元，期限3年（東方花園住宅小區項目）

熱點分析：中國房地產行業需求拐點

1.房地產項目開發流程

2.重點技術參數說明

3.行業評審技術指引

二、工程機械行業風險研究和授信評審

案例分析：YC機械制造有限公司申請流動資金貸款

近期熱點：工程機械行業的新型銷售模式

1.行業分析

2.產品分類和產業鏈

3.成本構成和競爭格局

4.行業政策

三、建筑行業風險研究和授信評審

案例分析：HY建設有限公司補充流動資金

1.行業分析

2.建筑企業的“掛靠”問題

3.多元化與轉型升級

4.保證類業務

5.行業評審技術指引

6.行業前瞻

第四講：信貸風險度量的方法

1.專家法

2.評級法

3.Z值法

4.A值法

第五講：信貸風險的控制

一、信貸風險緩釋

1.抵質押品緩釋

2.表內凈額結算緩釋

3.保證與擔保、信用衍生工具緩釋

二、信用風險轉移

1.融資類信用風險轉移

2.非融資類信用風險轉移

付老師

曾任聯想控股子公司拜博醫療集團副總裁

曾任益博睿（行業全球排名第一）中國區副總裁兼咨詢總監

曾任聯想集團財務部高級風險經理

國內某知名咨詢公司金融行業中心總經理、投資研究院院長

中國人民銀行征信中心外聘專家、中國市場學會信用工作委員會專家

北京工商大學、北京服裝學院客座教授研究生導師

北京大學、清華大學、中國人民大學培訓項目專家講師

上海市商務局外聘專家

北京工商大學碩士

【個人簡介】

付老師擁有近二十年企業風險管理及內部管控的實戰及咨詢、培訓經驗，幫助多家世界知名企建立風險及內控體系。

作為國內某知名咨詢公司高級合伙人、金融行業中心總經理、投資研究院院長，主導了中國航天科技集團 中國長城資產管理有限公司，福州新區集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術研究院，國投泰康信托有限公司等知名企業的戰略，文化，企業風險管理，內控等咨詢項目

帶領益博睿公司是全球最大信息咨詢公司-益博睿信息咨詢(北京)，進行全面風險、信用風險管理、設計決策模型、流程模型、風險管理模型、服務了中國船舶國際貿易公司 中國石油全 、中聯重科、 濰柴動力的知名企業的風險管理項目、中國農業銀行總行信貸風險評價模型項目(巴塞爾合規項目)； 神州數碼風險管理咨詢項目； 中糧糧油全面風險管理咨詢項目； 美國奧升德公司信用風險咨詢體系 項目；強生醫療公司庫存風險管理模型項目；

付老師總結了近二十年幫助企業風險管理及內部管控的實戰經驗，對于大型企業，金融機構如何實現系統的風險及內部控制進行了深入的研究，總結出了一套關于企業風險管理設計與實務的方法論，并在多家大型企業，知名企業落地，獲得眾多企業家及政府機構的高度認同并用于實戰，取得良好的效果。

【授課風格】

咨詢 、培訓經驗豐富： 具有多年的培訓經驗， 為外資企業和國內央企提供過不同 層次的培訓。 熟練掌握戰略咨詢工具以及實施方法，為國內眾多央企， 大型民企 提供戰略規劃、 內部風險控制、全面風險管理、 薪酬績效、企業文化， 流程管理， 信息化等方面的咨詢，并落地實施。

管理實踐：從事管理工作多年管理經驗豐富，對大型企業集團有實際運作和管理 的豐富經驗，對如何制訂戰略， 并將戰略目標進行量化分解到各下屬部門， 進行 落地，有豐富的經驗和應對措施； 戰略規劃執行及落地； 目標制定及運營分析； 投資并購論證調查； 信息化工作有豐富的實踐經驗。

【主講課程】

企業風險管理與內控課題方向：

《內部控制和風險防范》、

《企業全面風險管理體系建設沙盤模式構建及實施》

《戰略視角下的企業內部控制》

《企業合規管理的模式及落地實施》

戰略及管理課題方向：

《戰略視角下的績效管理設計》

《企業文化： 凝心聚力，打造企業競爭力》

《領導力》

【服務客戶】

總裁班：北京工商大學、北京服裝學院、北京大學、清華大學、中國人民大學、北京大學經濟學院、清華大學CIMS中心，長三角研究院、崇州商學院、西安交大總裁班、清華大學商學院、武漢大學總裁班、北大縱橫商學院

知名企業：中國航天科技集團 中國長城資產管理有限公司，福州新區集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術研究院，國投泰康信托有限公司、中國船舶國際貿易公司 中國石油全 、中聯重科、 濰柴動力、中國農業銀行總行； 神州數碼； 中糧糧油； 美國奧升德公司；強生醫療公司目；

【部分咨詢客戶】

新疆新能源集團管控及內控體系建設項目；

新疆泓源碳資產管理有限公司戰略規劃項目；

新疆新能源環境發展有限公司內控合規項目；

新疆立新能源股份有限公司戰略規劃、內控合規咨詢項目 (上市代碼： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司戰略規劃及內控項目(上市代碼： 603227) ； 三峽財務公司十四五戰略規劃咨詢；

中國鹽業集團新疆鹽業公司戰略規劃、內控 體系建設項目;

新疆額爾齊斯河管理局戰略轉型規劃項目;

新疆天山電力股份有限公司戰略規劃及風險管理項目；

石河子高新技術開發區十四五規劃項目；

黑龍江新產業投資集團戰略規劃及風險內控咨詢項目；

哈密國有資產經營投資公司十四五規劃項目；

國投集團企業文化項目、國投泰康信托有限公司企業文化項目、中國長城資產管 理有限公司企業文化項目、中國航天科技集團萬源工業公司薪酬績效項目；

新能源集團十四五戰略規劃項目；

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