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【課程背景】

邁入數(shù)字化時代以來，我國的互聯(lián)網(wǎng)科技帶動實體產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，經(jīng)濟高增長的優(yōu)秀表現(xiàn)也贏得了廣泛的國際贊譽，但在部分金融領(lǐng)域，仍然發(fā)展滯后，特別是金融市場的不成熟性和由此引發(fā)的各種風(fēng)險倍受關(guān)注。

在國際經(jīng)濟重啟的節(jié)點，以及金融大監(jiān)管的時代背景中，金融系統(tǒng)以及外延到實體經(jīng)濟中的風(fēng)險，需要每一個金融從業(yè)人員全方位的認識和理解。

本課程是適合金融機構(gòu)全員學(xué)習(xí)的，普及型課程。在理論方面，為學(xué)員梳理金融風(fēng)險的全貌、區(qū)分風(fēng)險類型和含義、介紹常見的風(fēng)險管理手段，同時揭示風(fēng)險資本的來由和必要性，理清巴塞爾協(xié)議等監(jiān)管框架體系；在實操方面，通過國內(nèi)外金融風(fēng)險案例和沙盤形式，演示各類風(fēng)險是如何在市場的上下游傳遞，以及它們之間的相互關(guān)聯(lián)。

事實上，不僅僅是傳統(tǒng)金融機構(gòu)，在數(shù)字化時代中，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)已經(jīng)涉足到金融體系的邊緣，從而增加了整個市場金融風(fēng)險管理的復(fù)雜度。從手機支付端切入的金融業(yè)務(wù)，正在加速替換傳統(tǒng)的金融機構(gòu)柜面業(yè)務(wù)。因此，本課程也適合具有金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)科技公司金融產(chǎn)品和風(fēng)控條線的相關(guān)人員學(xué)習(xí)。

從監(jiān)管角度，我們正來到了一個時代的十字路口。小到企業(yè)破產(chǎn)，大到全球金融危機，均與金融風(fēng)險管理密不可分。尤其是后疫情時代，在共同富裕的時代主題下，過去的激進做法急需矯正。新聞中層出不窮的負面案例，也在提醒各機構(gòu)的高層，盡快引領(lǐng)全員提升金融風(fēng)險的認知，盡早建設(shè)具有國際一流風(fēng)險管理水平的團隊，為客戶提供真正有長期價值的服務(wù)，同時將金融風(fēng)險知識融入到投資者教育中，維護各機構(gòu)自身的品牌價值和社會形象。

盡管從監(jiān)管部門到機構(gòu)管理層，都對金融風(fēng)險管理極為重視，但由于本領(lǐng)域的專業(yè)人才匱乏，各機構(gòu)急需一場全員的“金融健身”來改善目前的“身體狀況”，并為呼之欲出的“金融市場化”時代，做好強身健體的準備工作。 在這個賽場上，不僅需要風(fēng)控管理部門對風(fēng)險體系架構(gòu)進行頂層設(shè)計，也需要更多的一線人員參與，從業(yè)務(wù)實操角度，理解各項流程背后的原因，貫徹執(zhí)行各項預(yù)防措施，并進行定期的自檢和互查。

【課程收益】

?掌握5大金融風(fēng)險類型與產(chǎn)生原因分析

掌握1套完整的巴塞爾協(xié)議體系框架

掌握3種常用的風(fēng)險測量模型

掌握4個數(shù)字化時代風(fēng)險敞口控制的方法

掌握6種風(fēng)險產(chǎn)生的條件和管理的手段

掌握8個常見的風(fēng)險管理誤區(qū)和盲點

【課程對象】

金融機構(gòu)，全條線從業(yè)者和預(yù)備從業(yè)者，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險條線從業(yè)者。

【課程大綱】

一、為什么要搞“金融健身”？——金融世界里無處不在的風(fēng)險

1、什么是金融風(fēng)險

1.1 金融風(fēng)險的產(chǎn)生背景

1.2 金融風(fēng)險主要類型和常見場景

案例：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、投資風(fēng)險

2、 牽一發(fā)而動全身——金融風(fēng)險的關(guān)聯(lián)因素

2.1 金融風(fēng)險的安全性

2.2 金融風(fēng)險的流動性

2.3 金融風(fēng)險的收益性

案例：暴雷的P2P產(chǎn)品、資金池產(chǎn)品（期限錯配）

3、商業(yè)銀行的角色——金融風(fēng)險的涉事大戶

3.1 以經(jīng)營風(fēng)險為生的玩家

風(fēng)險的承受方

風(fēng)險的制造方

案例：開車學(xué)交規(guī)（金融駕校）

3.2 數(shù)字化管理金融風(fēng)險的流程

交易前管理

交易中管理

交易后管理

渠道風(fēng)控管理

案例：線上到線下、線下到線上

3.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型：管理方式和流程的重塑

數(shù)字化金融風(fēng)險管理架構(gòu)的思維理念

數(shù)字化金融風(fēng)險管理的頂層設(shè)計

案例：數(shù)字化流程改革誤區(qū)

二、金融風(fēng)險的五疾——金融風(fēng)險的類型及表現(xiàn)

2.1 風(fēng)濕——市場風(fēng)險與應(yīng)用

案例：國債利率上升

2.2 腦梗——信用風(fēng)險與應(yīng)用

案例：恒大地產(chǎn)

2.3 癲癇——操作風(fēng)險與應(yīng)用

案例：被帶走的行長

2.4 心梗——流動性風(fēng)險與應(yīng)用

案例：銀行擠兌

2.5 外傷——法律風(fēng)險與應(yīng)用

案例：監(jiān)管處罰

三、魚頭魚身和魚尾——金融風(fēng)險管理的組織系統(tǒng)

3.1 公司管理組織結(jié)構(gòu)下的風(fēng)險管理結(jié)構(gòu) （魚骨圖）

3.2公司不同層面的風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)

前臺部門

中臺部門

后臺部門

3.3 組織系統(tǒng)的外部監(jiān)管力量

巴塞爾協(xié)議體系三大支柱

銀保監(jiān)會

央行

銀行同業(yè)系統(tǒng)

案例：水庫防水和管理員的故事

四、從進食到消化——金融風(fēng)險管理的內(nèi)控系統(tǒng)

4.1 內(nèi)部控制及其要素

4.2全面風(fēng)險管理系統(tǒng)及其應(yīng)用

沙盤游戲：誰在說謊？——識別潛在雷區(qū)的本領(lǐng)

五、全面健身計劃——金融風(fēng)險管理的戰(zhàn)略系統(tǒng)

5.1 金融風(fēng)險管理的目標

5.2 金融風(fēng)險管理的策略

5.3 金融風(fēng)險管理的原則與指導(dǎo)思想

5.4 金融風(fēng)險管理的政策措施

5.5 風(fēng)險資本及其限額

5.6 金融風(fēng)險管理的程序

案例：破解不可能三角，如何取舍？

六、健身指標監(jiān)測——金融風(fēng)險管理的核心程序

6.1 市場風(fēng)險的測量

6.2信用風(fēng)險的測量

6.3操作風(fēng)險的測量

6.4流動性風(fēng)險的測量

6.5法律風(fēng)險的測量

案例：誰有權(quán)利調(diào)整指標？

七、健身數(shù)據(jù)應(yīng)用——金融風(fēng)險管理的信息系統(tǒng)

7.1 信息系統(tǒng)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)

7.2 信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

7.3 信息系統(tǒng)的技術(shù)結(jié)構(gòu)

案例：請說人話——業(yè)務(wù)和技術(shù)的兩種語言

八、健身風(fēng)向和群體健身指導(dǎo)——監(jiān)管風(fēng)向標與金融從業(yè)者在風(fēng)險管理體系中的參與方式

8.1金融風(fēng)險政策風(fēng)向標與案例解析

8.2如何參與公司風(fēng)險管理的布局

案例：不做第一個吃螃蟹的人——審時度勢的重要性

九、標準健身套餐——金融風(fēng)險管理工具與模型

9.1市場風(fēng)險管理工具與模型

9.2信用風(fēng)險管理工具與模型

9.3操作風(fēng)險管理工具與模型

9.4流動性風(fēng)險管理工具與模型

9.5法律風(fēng)險管理工具與模型

案例：他山之玉——國際頂級金融機構(gòu)的看家本領(lǐng)

郎老師

郎巧妹 老師

——財富管理與金融風(fēng)險管理資深專家

北京大學(xué)金融學(xué)碩士、澳洲新南威爾士大學(xué)（UNSW）工商管理碩士

CFA（注冊金融分析師） 持證人、FRM（金融風(fēng)險管理師） 持證人

原中國工商銀行東京分行個人金融部 部長代理

原中國工商銀行總行戰(zhàn)投部日本項目調(diào)研負責(zé)人

澳大利亞投融資咨詢公司（Tripfinancier）亞太區(qū)董事執(zhí)行主席

日本投融資咨詢公司 （融行株式會社）創(chuàng)始人

美國GGR基金（Gratitude Railroad） 影響力投資項目顧問、恒天基金財富管理部 咨詢顧問

金庫網(wǎng)（金融從業(yè)人員培訓(xùn)平臺）、碧桂園集團、聯(lián)想集團等多家企業(yè)特聘講師

金程教育、道明誠教育、凱斯頓教育（韓國）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析師課程講師、啟牛商學(xué)院金融直播講師

【個人簡介】

郎巧妹老師擁有近十六年國際投融資項目管理，財富管理，金融風(fēng)險管理從業(yè)經(jīng)驗，作為該領(lǐng)域的資深咨詢顧問，她的理論基礎(chǔ)和實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，并且擁有中、美、日、澳四國的跨地區(qū)工作經(jīng)驗，服務(wù)過20余家境內(nèi)外企業(yè)客戶，促成了一級市場財務(wù)類投資交易3次，金融機構(gòu)同業(yè)融資5次，戰(zhàn)略投資/并購類交易投資2次，高凈值客戶資產(chǎn)配置10+次，總金額達2億元。

郎老師代表中國工商銀行總行參加國際投資基金（IIF）組織的，在東京舉辦的3天2晚的首席風(fēng)險管CRO高峰會議，并代表中國工商銀行發(fā)表在金融風(fēng)險領(lǐng)域的前言實踐，與國際投資組織其他國家會員交流金融風(fēng)險管理經(jīng)驗。

郎老師作為美國GGR基金（Gratitude Railroad）投資顧問，成功引導(dǎo)美國東西海岸影響力投資項目完成，期間建立3個估值模型，2個評級模型，篩選標的企業(yè)5家，達成交易1家，完成A輪投資金額500萬美元（RMB3000萬元）。

在金融培訓(xùn)教育領(lǐng)域，郎老師結(jié)合了自己多年行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗，以企業(yè)內(nèi)訓(xùn)課、訓(xùn)練營和沙盤課等形式，為多家國內(nèi)外金融機構(gòu)和企業(yè)提供符合其發(fā)展需要的金融類內(nèi)訓(xùn)課程和訓(xùn)練營產(chǎn)品。曾在多家機構(gòu)擔任過線上、線下課程及訓(xùn)練營的主編和培訓(xùn)講師，累計培訓(xùn)學(xué)員10萬+。

從2010年開始，郎老師作為金融機構(gòu)專家開始受聘于大型金融機構(gòu)進行授課活動，世界上著名的公司包括：中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農(nóng)業(yè)銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 碧桂園集團（中國第一大地產(chǎn)開發(fā)商），恒天基金（中國第一大三方財富管理機構(gòu)）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室），金庫網(wǎng)（中國銀行證券從業(yè)協(xié)會培訓(xùn)平臺）, 聯(lián)想集團，蘇州高科技投資產(chǎn)業(yè)園、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)、大白商學(xué)院、啟牛商學(xué)院等實體和前沿企業(yè)。

郎老師對“財富管理”和“金融風(fēng)險”兩大領(lǐng)域有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗和深刻的理解。主要以授課和咨詢顧問的形式，解決客戶在投資項目、融資項目以及財富管理中的以下問題：1）營銷角度：由于基層員工的專業(yè)知識能力和職業(yè)素養(yǎng)缺乏，導(dǎo)致新客戶拓展困難、老客戶流失和轉(zhuǎn)介紹不足的問題。2）利潤角度：由于對客戶需求和風(fēng)險偏好的匹配錯誤，導(dǎo)致投資組合失效和營收下降問題。3）風(fēng)控角度：由于員工對金融風(fēng)險（市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險）的理解不足，導(dǎo)致違規(guī)操作而產(chǎn)生監(jiān)管處罰和社會負面影響等問題。4）人力資源角度：由于中低層員工缺乏系統(tǒng)性金融知識架構(gòu)和金融風(fēng)險識別能力，對高層的戰(zhàn)略方向無法深入理解，導(dǎo)致政策落地期長，骨干培養(yǎng)難度大，進而形成企業(yè)人力資源的冗余和浪費問題。

【授課風(fēng)格】

學(xué)識淵博，國際視野，條理清晰、案例式教學(xué)、體系化、課堂互動多、親和力強。

實用為主，開拓眼界：郎老師具有多年國內(nèi)外金融機構(gòu)管理經(jīng)驗，并且長年與銀行、證券、資管、保險、財富管理同業(yè)機構(gòu)進行資產(chǎn)配置與財富管理業(yè)務(wù)合作，對很多國內(nèi)金融機構(gòu)面臨的問題有深入和獨特的理解，能夠使用系統(tǒng)的培訓(xùn)體系、實用的工具、落地的模板，幫助金融機構(gòu)前臺銷售、財富管理條線和風(fēng)險管理條線人員提升業(yè)務(wù)能力和金融專業(yè)素養(yǎng)，進而增加業(yè)務(wù)收入，減少合規(guī)和人力成本。

從原理到實操的全面闡釋：郎老師善長從問題深層次的原因入手，結(jié)合外在和內(nèi)在的環(huán)境變化，不僅告訴學(xué)員實際操作的方法，還會將深奧的道理以極為專業(yè)的手法剖析得清楚透徹．

系統(tǒng)性強，知識量大，視野高遠，理論聯(lián)合實戰(zhàn)。適合有一定金融基礎(chǔ)，并且有處理復(fù)雜問題需要的學(xué)員來品評．

郎老師極為專業(yè)的英語和日語水平，使其外文的課程亦深受學(xué)員們的喜愛．

【主講課程】

財富管理：

《財富管理與資產(chǎn)配置》

《后疫情時代的財商思維》——爆品課程

《企業(yè)股權(quán)設(shè)計》

金融風(fēng)險與合規(guī)：

《金融風(fēng)險及其管理系統(tǒng)入門——每個金融從業(yè)者都需要了解的金融風(fēng)險知識》

產(chǎn)品類：

《客戶畫像與產(chǎn)品設(shè)計》

《大數(shù)據(jù)時代的產(chǎn)品力——如何匹配客戶畫像與金融產(chǎn)品矩陣》

【服務(wù)客戶】

金融機構(gòu)類:中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農(nóng)業(yè)銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 恒天基金（中國第一大三方財富管理機構(gòu)）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室）等。

非金融機構(gòu)包括：

碧桂園集團（中國第一大地產(chǎn)開發(fā)商），金庫網(wǎng)（中國銀行證券從業(yè)協(xié)會培訓(xùn)平臺）, 聯(lián)想集團，蘇州高科技投資產(chǎn)業(yè)園、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)、大白商學(xué)院、啟牛商學(xué)院等．

【學(xué)員評價】

我很喜歡郎老師的課程，她總是能夠站在學(xué)員的實際需求角度去看待問題，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和見解，具有極好的實際操作性，不同于一些只從技術(shù)角度去解釋的方案，那些方案也許挺完美，但距離現(xiàn)實太遠，根本沒法執(zhí)行．

——工商銀行 東京分行行長，何曉建

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