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第一章 清收不良貸款總體思路

清收不良做好：三多三少、加法和減法、三打和三血，做好前伸、中展、后延三部曲，清收不良七怕，清收不良最佳境界和最差境界標準，清收不良六項來源（從哪里把錢弄回來），采取招法12個字：催、加、重、申、審、追、查、代、撤、挖、賞、風。

第二章 清收逾期貸款原則和分類管理

逾期管理的最高境界就是無債可討，清收逾期貸款：做好三個階段工作，堅持四個原則，九種類型逾期采取的對策。

第三章 清收處置不良12種方法、經典案例、實戰(zhàn)操作

一、第一種方法：常規(guī)催收不良貸款

六個條件，五種辦法，操作流程，操作重點，優(yōu)劣勢分析。

案例1：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬元。

二、第二種方法：加固減退清收化解不良貸款

加固減退內容和標準，四個條件，操作方法，三大重點，采取進可攻退可守策略，如何看待無還本續(xù)貸。

案例2：采取加固減退措施，收回不良2600萬元。

三、第三種方法：授信重組轉化不良貸款

確定重組對象，重組方式、條件、內容、標準、重點，評估重組方案、動機。

案例3：貸款轉給擔保企業(yè)重組成功案例；

案例4：沒有重組，避免出現(xiàn)更大損失案例。

四、第四種方法：依法清收貸款30個方法和技巧

1、依法清收是處置不良主要手段之一

2、七個方面規(guī)避超訴訟時效

案例5：最高院判例：一般快遞郵寄催收無法確認送達，不產生中斷效力

案例6：最高院判例：債務人未下落不明，公告不產生訴訟時效中斷效力

案例7：最高院判例：手機錄音內容能否作為訴訟時效中斷的依據

3、依法清收不良適用范圍：六個標準

4、依法清收效果好三個標準、差三個標準

5、快速便捷程序支付令條件和優(yōu)勢

6、解決依法清收沒有資產保全有效辦法

案例8：貸款管理不到位，依法清收沒有資產保全。

7、創(chuàng)造依法清收的最佳時機：時間最佳、資產最佳

8、直接向法院申請強制執(zhí)行的辦法和最該院判例

案例9：最高院判例：經公證貸款有保證人是否可直接申請執(zhí)行

9、法院委托評估抵押物或查封物價盡可能低的方法

案例10：法院委托評估抵押物價高，銀行不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權人，銀行抵押權丟失

10、抵押物或查封物流拍，銀行不同意抵債，兩種救濟途徑

11、兩次拍賣資產降價都到位的方法

案例11：銀行不接受流拍財產抵債，是否喪失優(yōu)先受償權？

案例12：最高院：依法拍賣資產兩次都流拍，銀行是否可重新申請啟動評估拍賣程序

12、找不到人，解決四次公告的有效方法

案例13：最高院判例最新裁判觀點，約定送達地址的法律效力

完善合同四個重點內容

13、15個方面查找可執(zhí)行資產的渠道和有效方法

五個渠道查找房屋、五個渠道查找土地、、四個渠道查找存貨設備、四個渠道查找賬號、四個渠道查找卡號和保單、兩個渠道查詢股票賬戶、根據貸款資金走向增加清收途徑、四個渠道查找股權、四個渠道查找應收賬款、申報財產、法院調查搜查財產、提供財產獎勵機制、財產審計、代理律師授權、查找被執(zhí)行人資產途徑

案例14：最高院判例：登記在未成年子女名下的房屋，是否屬于家庭共同財產

案例15：最高院判例：離婚約定房產贈與子女，未過戶不發(fā)生物權變動的效力，不影響執(zhí)行

案例16：法院判例人壽保險保單的現(xiàn)金價值是否可被強制執(zhí)行

案例17：查找證券投資收回不良貸款286萬元

案例18：根據貸款資金走向收回不良貸款1200萬元

案例19：通過執(zhí)行借款企業(yè)應收賬款收回不良0.5億

14、多渠道尋找被執(zhí)行人到期債權

案例20：通過拆遷補償款收回不良貸款3920萬元

15、通過法院尋找清收不良線索方法

案例21：通過合并執(zhí)行收回不良貸款1860萬元

16、14種情形追究股東連帶責任

案例22：最高院判例追加認繳增資不實或抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

17、風險代理清收不良貸款

案例23：通過風險代理收回不良貸款1098萬元

18、運用代位權擴大清收保全戰(zhàn)果

案例24：行使代位權收回不良貸款615萬元

19、運用撤銷權擴大清收保全戰(zhàn)果

案例25：銀行及時行使撤銷權收回不良433萬元

20、收取法院查封抵押物或查封物產生孳息

21、依法清收：三大關鍵

22、依法清收：首封、輪候查封、受償問題及對策

23、依法清收：行動要迅速

24、能和解的盡量和解

案例26：銀行與債務人和解清收不良貸款1940萬元

25、依法清收：穩(wěn)準狠快

案例27：超前識別潛在不良與依法清收的完美結合，穩(wěn)準狠快收回不良3億元

26、強制執(zhí)行注意事項和關鍵：（1）強制執(zhí)行10個期限；（2）唯一住房可以被強制執(zhí)行四種情形；（3）法院能否凍結銀行貸款賬戶；（4）解決高評估三個有效方法

案例28：法院判決后，庭外和解未全部還款，超申請執(zhí)行期限，怎么辦

案例29：案外人應在執(zhí)行標的物執(zhí)行終結前提出執(zhí)行異議

案例30：撤回執(zhí)行并終結：是否影響申請執(zhí)行剩余債權

案例31：最高院最終止執(zhí)行再執(zhí)行判例

案例32：刑事犯罪立案是否可以絕對導致執(zhí)行程序中止？

案例:33：抵押物評估價高，影響清收處置抵押物

27、依法處置資產：三個重點工作

28、協(xié)調法院做好：六個方面重點工作

29、銀行主動出主意想辦法

30、銀行領導出面協(xié)調

五、第五種方法：以物抵債清收不良貸款

1、協(xié)議抵債：5個條件可抵債，10種資產不得抵債，6個操作步驟，4個方面避免協(xié)議抵債被認定無效，抵債資產臺賬、檔案、實物19個方面管理，處置抵債資產6個原則。

2、法院裁定以物抵債：同時具備5個條件，4個操作流程，注意4個事項，避免抵債資產找差價5個對策，銀行不承擔抵債資產過戶稅費辦法，抵債資產出租和管理重點。

3、 處置抵債資產：七個渠道和方法

案例34：法院裁定以物抵債，成功收回不良2375萬。

案例35：最高院判例抵債房產未過戶，雖占有：也不能排除強制執(zhí)行

案例36：法院裁定房屋給銀行抵債未過戶，企業(yè)又抵押怎么辦

案例37：法院裁定以物抵債未更名，又被其他法院查封怎么辦

案例38：法院調解以物抵債未更名：其他法院查封是否有效？

六、第六種方法：呆賬核銷

適用范圍，9類核銷，操作流程，帳銷案存，繼續(xù)清收。

七、第七種方法：單戶轉讓不良貸款債權清收

六種情況可以單戶轉讓不良貸款債權，八個操作流程，兩個重點內容和標準，通知債務人四種方式，國有債權優(yōu)先購買權，債權轉讓費由誰承擔。

案例39：尋找清收線索，單戶轉讓不良，成功收回已核銷12年損失貸款1266萬元

案例40：銀行是否可以向非金融機構社會投資者轉讓不良資產

案例:41：公告通知債務人，債權轉讓有效

八、第八種方法：超前識別和清收潛在不良貸款

案例42：23家銀行都沒有及時識別潛在不良，做空機構披露企業(yè)財務造假后，形成160億不良，無清收良策。

超前識別清收的五項原則，利用大數據技術提升清收不良貸款的能力：常用26個網站，立足一個早字，早發(fā)現(xiàn)，早撤退，五個方面，及時發(fā)現(xiàn)潛在不良，采取措施收回貸款。三個關鍵性動作，判斷是否潛在不良，總結識別潛在不良五大方面40個特征，退出潛在不良三種情形。

案例43：G行用過橋資金收回貸款1507萬，被判返還給過橋人。

案例44：不能被上市公司的光環(huán)蒙住眼睛，及時退出ＪＨＫＤ公司4000萬潛在不良案例。

識別潛在不良，及時退出的三種情形和量化標準

九、第九種方法：利用互聯(lián)網渠道，加快處置不良方法

十、第十種方法：批量處置不良貸款。批量轉讓概念和原則，可轉讓不良范圍和標準，轉讓規(guī)模，操作流程，工作重點，優(yōu)劣勢分析。

十一、第十一種方法：不良貸款債轉股。債轉股模式，條件和標準，債轉股種類，債轉股定價，退出三種模式，債轉股案例，債轉股現(xiàn)狀、規(guī)模、分布結構。

十二、第十二種方法：不良貸款資產證券化。概念，特點，發(fā)展過程，操作流程和步驟，難點與對策。

第四章 企業(yè)逃廢銀行貸款五種模式及10個對策

一、企業(yè)逃廢銀行貸款五種模式

二、企業(yè)逃廢銀行債務原因和量化標志

三、銀行防控企業(yè)逃廢債應采取的10個辦法

案例45：銀行依法撤銷無償轉讓商標權，防止逃廢債

第五章 處置不良資產應注意的四個方面事項

一、處置不良貸款避免新增加十個方面風險

二、注意六個方面事項，保護好自己

三、正確處理市場化處置和自主清收的關系

四、正確處理存量化解與源頭治理的關系

楊老師

楊國忱老師 銀行授信保全實戰(zhàn)專家

資歷背景

現(xiàn)任中國光大銀行總行巡視員

36年銀行信貸業(yè)務工作經驗

銀行授信、資產保全專家

國際風險管理師認證（FRM)

14年某省級行信貸和保全處處長工作經歷

12年兩家省級行主管信貸、合規(guī)、保全和風險副行長經歷

實戰(zhàn)經驗

銀行信貸工作36年

省級行信貸處長和資產保全處長14年

在兩個省一級分行任主管風險副行長12年

全國各地開公開課每年50場+

學員好評極高，客戶滿意度超98%

楊老師從事銀行信貸工作36年，其中工行8年、交行10年、光大銀行18年，任省級行信貸處長和資產保全處長14年，在兩個省級行任主管信貸副行長12年。在職期間，制定多項信貸管理辦法并被總行采用，五項獲得總行金點子獎，獲得總行戰(zhàn)略研究能力突出獎。

運用36年信貸業(yè)務總結的科學有效實用的方法制定了各種信貸管理辦法，楊老師授信理論功底扎實，授信實踐經驗豐富，操作性實戰(zhàn)性強，給全國40多家銀行現(xiàn)場授課，每年在全國各地開公開課超50場，曾受中國銀行業(yè)協(xié)會邀請為吉林省各家銀行培訓授課。學員好評極高，客戶滿意度超98%。

出版了《解決銀行授信難點和痛點有效方法》30萬字領域專著，通過詳析

銀行授信項目四種類型和特點、

兩天初步判斷能否做授信的方法技巧、

兩周準確判斷能否做授信方法技巧、

授信工作思路和調查渠道、

四招準確判斷財務報表哪個科目有問題、

銀行授信理念和授信文化22個認識等方面，結合35個授信案例分析來說明銀行應從哪些不同渠道、不同緯度、不同角度、不同側面發(fā)現(xiàn)企業(yè)財務造假的方法和技巧，系統(tǒng)解決銀行授信難點和痛點。

主講課程

授信難點和痛點有效方法類：

《銀行授信盡調、報表分析、貸后管理的有效方法、經典案例及實戰(zhàn)操作》

《小微貸款盡調方法、案例及實操》

《授信后管理有效方法和技巧實戰(zhàn)》

《企業(yè)財務報表分析和識別企業(yè)財務造假方法》

《銀行授信審批全流程實操》

《小微貸款全流程實操》

《銀行授信業(yè)務應主要的法律風險及對策》

《民法典與信貸法律風險及對策》

資產保全與不良資產清收處置類：

《抵債資產》

《民法典背景下清收不良貸款12種有效方法、經典案例及實戰(zhàn)操作》

《民法典與清收法律風險及對策》

其他銀行授信、保全及法律風險等領域相關輻射課題老師可以根據客戶需求定制

授課風格

實踐案例信手拈來，授信理論功底扎實，實戰(zhàn)操作，匯集36年信貸業(yè)務總結的科學有效實用的方法。

聲圖表并茂，講解授信案例時善于引用資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表一并講解分析，滿滿知識點，幫助學員迅速駕馭。

標準普通話，風趣詼諧，吸引力強。

線上和線下授課經驗都十分豐富

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