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課程背景：

2019年4月17日，F(xiàn)ATF發(fā)布了對(duì)中國(guó)的反洗錢反恐怖融資互評(píng)報(bào)告，該報(bào)告中針對(duì)受益所有人的核實(shí)問題，非法洗錢行為一直存在，近些年利用對(duì)公賬戶進(jìn)行洗錢的案例明顯增加，“洗錢”帶來(lái)的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻，其中銀行業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任重大，由于對(duì)洗錢行為的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行追查、打擊及追繳的行動(dòng)，提高全民反洗錢意識(shí)與知識(shí)技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要。

本課程將從政策、法律、操作層面來(lái)強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢意識(shí)以及如何監(jiān)測(cè)洗錢，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

■ 幫助學(xué)員對(duì)反洗錢有一個(gè)更深的理解和監(jiān)管趨勢(shì)的了解；

■ 讓學(xué)員掌握落實(shí)反洗錢必備的知識(shí)和技巧，增強(qiáng)反洗錢的合規(guī)意識(shí)和能力；

■ 全方面解讀近期央行關(guān)于反洗錢相關(guān)的文件新規(guī)要求及文件在實(shí)際操作中的應(yīng)用；

■ 提高反洗錢工作中重點(diǎn)和難點(diǎn)的應(yīng)對(duì)能力，切實(shí)提高學(xué)員反洗錢工作水平。

課程對(duì)象：

反洗錢崗位人員. 會(huì)計(jì)主管及銀行從業(yè)相關(guān)人員等

課程方式：強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，理論結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)。

課程大綱

第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢(shì)簡(jiǎn)說

1. 2020年人民銀行處罰情況簡(jiǎn)介

2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”

3. 70%的罰單來(lái)源于反洗錢，反洗錢2018-2020處罰的主要原因有那些

4. 反洗錢工作發(fā)展趨勢(shì)與關(guān)注點(diǎn)偏移

5. 相關(guān)反洗錢罰單是柜面上實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析

6. 銀保監(jiān)會(huì)近期關(guān)于反洗錢文件的意義

第二講：銀行業(yè)反洗錢的具體要求

1. 銀行業(yè)反洗錢的義務(wù)

2. 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的重要作用

3. 代理關(guān)系客戶身份證識(shí)別

4. 了解你的客戶“（KYC）”原則

1）客戶身份背景了解

2）客戶職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景了解

3）交易目的與性質(zhì)了解

4）資金來(lái)源

5. 大額交易和可疑交易報(bào)告制度

1）十八類報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定解析

2）可疑報(bào)告撰寫基本要求

3）企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測(cè)與識(shí)別

6. 實(shí)踐中難點(diǎn)分析

1）企業(yè)實(shí)際受益人核實(shí)工作

2）代理人身份核實(shí)登記工作

3）黑名單客戶判斷與處理

4）異地、可疑問題客戶識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)控制措施

5）無(wú)法臨柜客戶身份核實(shí)工作

第三講：重要反洗錢文件柜面應(yīng)用與案例分析

1. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

2. 《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）

3. 中國(guó)人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知（銀發(fā)[2017]99號(hào)）

4. 《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團(tuán)伙案

5. 235號(hào)164號(hào)文件非自然人銀行身份識(shí)別

案例分析：一銀行成功識(shí)別一非自然人客戶異常交易案

6. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)[2019]1號(hào)）

7. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》銀發(fā)〔2019〕85號(hào)

1）加強(qiáng)單位賬戶實(shí)名制管理

2）強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理

8）《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕238號(hào)）

第四講：數(shù)字貨幣（DCEP）對(duì)于反洗錢的意義

1. 什么是數(shù)字貨幣，它與紙幣、比特幣有什么區(qū)別

2. 數(shù)字貨幣會(huì)給我們和世界帶來(lái)什么樣的改變

3. 數(shù)字貨幣對(duì)反洗錢工作的影響

4. 數(shù)字貨幣與人民幣國(guó)際化的意義

第五講：利用銀行金融機(jī)構(gòu)常見的洗錢行為

1. 什么是洗錢

2. 洗錢逃不掉的三個(gè)階段

3. 如何透過交易行為看洗錢的本質(zhì)

4. “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

5. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別

第六講：常見的洗錢犯罪可疑交易特征與案例研討

1. 地下錢莊的可疑交易特征與案例研討

2. 走私洗錢的可疑交易特征與案例研討

3. 腐敗洗錢的可疑交易特征與案例研討

4. 詐騙洗錢的可疑交易特征與案例研討

5. 毒品洗錢的可疑交易特征與案例研討

6. 非法集資的可疑交易特征與案例研討

7. 稅務(wù)洗錢的可疑交易特征與案例研討

8. 傳銷洗錢的可疑交易特征與案例研討

第七講：大額可疑交易報(bào)告與撰寫重點(diǎn)可疑交易報(bào)告

1. 流程建設(shè)

2. 大額交易不報(bào)告內(nèi)容

3. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)

4. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的技巧

5. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板

彭老師

彭志升老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家

銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家

10年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)

人民銀行總行培訓(xùn)部特聘培訓(xùn)師

浙江大學(xué)特約培訓(xùn)師

中山大學(xué)特約培訓(xùn)師

金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，擁有九年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、證件鑒別、人像識(shí)別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識(shí)，長(zhǎng)期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國(guó)銀行界提供一對(duì)一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)：

◆ 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件300多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近320件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢140余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近350件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢150余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近400件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢160余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近350件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢130余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件。

◆ 2000余件來(lái)自全國(guó)的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

◆ 年培訓(xùn)150余場(chǎng)，截止至2020年底，彭老師已經(jīng)為全國(guó)近700家省級(jí)、地市級(jí)商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近10萬(wàn)人次，足跡也遍布祖國(guó)大江南北，銀行方面對(duì)培訓(xùn)的滿意高達(dá)98.3%以上，且重復(fù)采購(gòu)率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責(zé)防范案例分析》

《〈民法典〉對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)操作辦法》

《商業(yè)銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務(wù)道德專項(xiàng)培訓(xùn)》

《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識(shí)別）操作指南》

《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》

授課風(fēng)格：

突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果

目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無(wú)形間

強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然

部分服務(wù)銀行：

人民銀行總行培訓(xùn)部

人行其它系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省工行培訓(xùn)部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營(yíng)業(yè)部、洛陽(yáng)分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營(yíng)業(yè)部……

農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無(wú)錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營(yíng)業(yè)部、青島分行……

建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣西省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統(tǒng)：無(wú)錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無(wú)錫分行……

光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽(yáng)分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無(wú)錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽(yáng)分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲(chǔ)蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國(guó)際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)（除西藏農(nóng)信系統(tǒng)以外其它省份均有合作過）：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽(yáng)農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

彭老師的課講把枯燥的知識(shí)講得趣味橫生，從來(lái)沒見過學(xué)員聽的那么認(rèn)真，對(duì)員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊?qǐng)彭老師來(lái)授課。

——中國(guó)工商銀行股份有限公司廣東省培訓(xùn)部經(jīng)理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對(duì)柜面的幫助很大，明年我們想請(qǐng)彭老師進(jìn)行更多的員工培訓(xùn)。

——中國(guó)工商銀行股份有限公司廣西省分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理：胡玉堅(jiān)

培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學(xué)們都說好，希望還要請(qǐng)彭老師再來(lái)，要是給課程評(píng)價(jià)，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會(huì)計(jì)部：廖兆輝

彭老師的課又實(shí)用又很幽默，聽彭老師的課時(shí)間過的特別快，竟然有同學(xué)主動(dòng)提出：下次要把彭老師的講課時(shí)間安排長(zhǎng)一點(diǎn)。

——中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風(fēng)格同事都很喜歡，我們請(qǐng)彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請(qǐng)彭老師給我們支行長(zhǎng)再講一場(chǎng)。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學(xué)們對(duì)彭老師的課反應(yīng)很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是變?cè)旒胺煞ㄒ?guī)的課程很深動(dòng)很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學(xué)們都覺的很有用。

——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)部：林建忠

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