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課程背景：

《中華人民共和國民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實施。

金融工作人員并不是法律專業(yè)人士，實際需要的是對《民法典》實施后有一些常見的關于信貸業(yè)務法律問題的了解，具備對相關信貸業(yè)務中重要的法律風險點有一定的把控能力，《民法典》總計1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規(guī)則300條左右，些新規(guī)則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規(guī)定，如此巨大的民法調(diào)整對國民的社會活動產(chǎn)生了巨大的影響，對我們銀行業(yè)務尤其是信貸業(yè)務將會產(chǎn)生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規(guī)定和規(guī)則對信貸業(yè)務實際操作層面帶來的變化，銀行金融機構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)章制度及操作習慣，在新法的背景下，需要如何做出調(diào)整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產(chǎn)生的風險，是擺在所有銀行業(yè)金融機構(gòu)及信貸從業(yè)人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規(guī)則的基礎上，重點介紹涉及銀行信貸業(yè)務的一些新規(guī)定，并結(jié)合銀行業(yè)務實際情況，提出一些有幫助的. 實質(zhì)性的操作辦法。

課程收益：

■ 全面樹立學員的法律風險防范意識，深入理解《民法典》的關鍵條款對業(yè)務的影響；

■ 幫助學員去比較. 認識新舊法規(guī)的異同，從而更好的撐握業(yè)務操作的要點及風險點；

■ 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程對象：

銀行信貸人員. 客戶經(jīng)理以及支行長等相關人員

課程方式：以案例研討式教學為主，強調(diào)互動，結(jié)合實踐，突出重點和難點

課程特色：

突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

課程大綱

開篇案例導入：

由A銀行一小微企業(yè)信貸業(yè)務而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸法律風險的成因及擴散！

第一講：在《民法典》之下信貸業(yè)務中常見的法律問題

一、《民法典》下信貸合同與貸款人主體資格問題匯集

1. 《民法典》關于格式合同訂立過程中告知與提示義務的提高，銀行應該如何破局？

2. 《民法典》什么是重大利害關條款，無效的格式條款認定標準有那些？

3. 合同主體資格審核，如何防范主體資格法律風險問題？

4. 關于特殊人群，如間歇式精神病患者等業(yè)務處理辦法及補救措施？

5. 個體工商戶為主體資格做為貸款人或擔保人時應注意的法律風險問題有那些？

6. 企業(yè)主體資格造假常見的手段及防范措施？

7. 企業(yè)對外成為擔保人，如何核實其擔保資格，有那些法律風險？

8. 借名貸款的借名人是否需要承擔民事責任，在司法實踐中的實際操作情況又如何？

1）實務難題：那些人士為無完全民事行為能力人？

2）實務難題：代理業(yè)務的核心風險代理意圖的真實性審查要領與辦法？

3）實務難題：如何區(qū)分個人獨資企業(yè)與個體工商戶？

4）實務難題：公司的分支機構(gòu)能單獨對外成為合同主體簽定合同嗎？

5）實務難題：格式合同及格式條款提示與告知義務舉證加重，合同面簽應該如何破局？

6）實務難題：《民法典》越權(quán)代理人的代理的追認擬制？

7）實務難題：夫妻存續(xù)期間，一方對外舉債，是不是夫妻共同債務了？

8）實務難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風險問題？

9）實務難題：未經(jīng)配偶同意,擅自抵押房屋是否有效?

10）實務難題：主張做為合同相對方善意，善意認定的基本要求和法律規(guī)定？

二、《民法典》物權(quán)編下對于信貸業(yè)務問題匯集

1. 《民法典》物權(quán)編的宗旨是什么，對于信貸業(yè)務的整體利弊評價如何？

2. 業(yè)主的建筑物區(qū)分所有權(quán)調(diào)整后，對我們的生活產(chǎn)生什么樣的影響？

3. 用益物權(quán)兩大權(quán)力（農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán). 居住權(quán)）的調(diào)整對信貸業(yè)務的深遠影響？

4. 土地承包經(jīng)營權(quán)重大調(diào)整內(nèi)容，對于信貸業(yè)務的影響的可能性？

5. 居住權(quán). 租賃權(quán)與抵押權(quán)相沖突時，關于優(yōu)先順位問題的法律安排？

6. 信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權(quán)”等的事情發(fā)生？

7. 抵押物權(quán)轉(zhuǎn)讓新規(guī)對于信貸業(yè)務的影響與應對辦法？

8. 《民法典》如何理解以公益為目的社會團體的財產(chǎn)不得做為抵押物的？

9. 擔保物權(quán)之抵押權(quán)的調(diào)整與應對辦法

1）抵押物

2）抵押權(quán)的設立

3）動產(chǎn)浮動抵押權(quán)

4）抵押權(quán)的順位

5）抵押權(quán)與租賃權(quán)的沖突解決

6）抵押物的移轉(zhuǎn)制度

7）抵押物的保全制度

8）抵押權(quán)的處分

9）抵押權(quán)的實現(xiàn)

10）最高額抵押權(quán)

10. 擔保物權(quán)之質(zhì)權(quán)的調(diào)整與應對辦法

1）質(zhì)物

2）質(zhì)權(quán)的設立合同

3）動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)

4）抵押權(quán)的順位

5）權(quán)利質(zhì)權(quán)

6）質(zhì)押的權(quán)力與義務關系

a實務難題：農(nóng)村土地的經(jīng)營權(quán)可以拿來做抵押了嗎？

b實務難題：《民法典》新增的居住權(quán)是什么，對我們的業(yè)務產(chǎn)生什么影響？

c實務難題：可以抵押的財產(chǎn)和不可以抵押的財產(chǎn)？（民法典395. 396. 399條）

d實務難題：私立的學校. 幼兒園. 醫(yī)療機構(gòu)等抵押有效嗎？

e實務難題：未成年人房屋抵押是否有效？

f實務難題：擔保物權(quán)的順位問題，特殊動產(chǎn)登記在先的就一定優(yōu)先了嗎？

g實務難題：關于抵押人倒簽租賃對抗我們，法典調(diào)整后的風險操作辦法？

h實務難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風險問題？

i實務難題：動產(chǎn)質(zhì)押的核心風險是什么？

第二講：《民法典》關于保證擔保對于信貸業(yè)務的影響及應對辦法

1. 保證方式的推定規(guī)則發(fā)生顛覆性變化

2. 擔保物權(quán)合同種類

3. 擔保合同無效的過錯責任（388、擔保法解釋7、8）

4. 擔保物權(quán)的擔保范圍（389）

5. 保證期間的約定

6. 沒有約定或約定不明

7. 訴訟時效的起算時間

8. 公司章程中有否單項擔保與總額的限制

9. 董事會、股東會、股東大會的批準決議

10. 為股東或?qū)嶋H控制人擔保（公司法217、16（2））

11. 公司對外擔保的資格審查

12. 嚴格審驗擔保公司的資信

1）實務難題：保證方式推定為一般保證，銀行應該如何應對？

2）實務難題：主合同有效，保證合同無效的，保證人還需要承擔責任嗎？

3）實務難題：董事. 股東以公司為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，怎么辦？

4）實務難題：私立的學校. 幼兒園. 醫(yī)療機構(gòu)等擔保有效嗎？

5）實務難題：保證期間已過期后，保證人的保證責任還能中斷從新計算么？

6）實務難題：保證責任范圍包括訴訟費. 律師費么？

7）實務難題：保證責任的免除的幾種常見的形式有那些？

8）實務難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風險問題？

9）實務難題：使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，怎么解釋，保證責任可以不承擔了么？

10）實務難題：主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸或者無還本續(xù)貸，如何告知新增的保證人？

11）實務難題：夫妻存續(xù)期間，一方對外的保證之債，是夫妻共同債務嗎？

第三講：《民法典》關于夫妻借款問題匯集

1. 《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？

2. 《民法典》的夫妻共同財產(chǎn)認定辦法？

3. 夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？

4. 夫妻一方未經(jīng)另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

5. 夫妻一方為他人借款提供擔保所產(chǎn)生的債務，是否由雙方共同償還？

6. 夫妻一方以個人名義借款，但該筆借款經(jīng)由夫妻另一方銀行賬戶的，是否視為夫妻共同債務？

7. 主張夫妻共同債務，應如何舉證？

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，擁有九年的銀行培訓經(jīng)驗，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務條線提供專業(yè)風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據(jù)風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計：

◆ 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰(zhàn)經(jīng)驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經(jīng)為全國近700家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業(yè)務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業(yè)銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業(yè)務突破案例精析》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據(jù)風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……

農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……

建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)（除西藏農(nóng)信系統(tǒng)以外其它省份均有合作過）：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊埮砝蠋焷硎谡n。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經(jīng)理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理：胡玉堅

培訓內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規(guī)的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運營部：林建忠

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