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課程背景：

近年來，在云計算、大數據、社交網絡等為代表的新一代互聯網技術的帶動下，互聯網金融的發展態勢可謂“如火如荼”。阿里巴巴的“余額寶”、騰訊的“微眾銀行”、逐步替代現金交易的“支付寶”、風生水起的P2P網貸平臺等等，高速發展的互聯網行業對于利潤豐厚的金融業從“虎視眈眈”演變為“來勢洶洶”。傳統銀行的概念正在被顛覆，傳統的金融生態鏈也將面臨重大變局。傳統金融不能低估互聯網金融可能帶來的影響，而要以緊迫開放心態迎接互聯網時代的到來。本課程簡要介紹互聯網金融及互聯網金融對傳統銀行的沖擊，為認識互聯網金融打下基礎。

什么是互聯網金融？互聯網金融的模式有哪些？如何看待互聯網金融的大數據？傳統銀行應對互聯網金融沖擊如何轉型？

課程收益：

● 認識我國互聯網金融；

● 了解互聯網金融對傳統銀行的沖擊；

● 大數據在信貸風控中的應用；

● 學會用互聯網思維經營銀行。

課程對象：

金融機構零售業務負責人、銀行支行行長、零售客戶經理、個人信貸從業人員、風控專員/消費金融及互聯網金融從業人員等。

課程大綱

第一講：解讀互聯網金融

一、與互聯網相關的幾個知識點

1. 互聯網的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

案例：天貓雙11的購物狂歡盛宴

案例：微商營銷——脂老虎

2. 大數據

案例：淘寶網購的行為分析

3. 互聯網+

案例：共享單車

案例：餓了嗎

二、互聯網金融是什么?

1. 定義及基本特點

1）金融為本，互聯網為思路

2. 互聯網金融的形態

1）互聯網銀行

案例：微眾銀行

2）互聯網理財

案例：余額寶

3）眾籌

案例：國內十大經典眾籌案例

4）P2P小額信貸

案例：宜人貸

5）第三方支付

案例：新四大發明

6）金融電子貨幣

案例：比特幣

第二講：虛擬恐龍對實體大象的沖擊

1. 從Bench到Online

2. 從8H*5D到24H*7D

案例：信匯、電匯到網銀、手機銀行的變革

3. 對實體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

案例：共享單車與共享汽車的成本效應

5. 服務領域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個產品干掉一家銀行的零售線

7. 產融結合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現有規則

10. 沖擊監管理念

第三講：傳統銀行應對互聯網金融的轉型

一、建立互聯網金融思維方式

1. 修池塘——金融科技的頂層設計

2. 引魚苗——改變場景招攬客戶

3. 喂魚兒——網格化服務體系培養客戶

4. 篩目標——大數據客群分析

5. 進市場——平臺資源整合

課堂實操：怎樣用互聯網思維賣“梳子”

課堂實操：賣包子中的互聯網金融思路

二、智慧銀行的打造

1. 富國銀行案例

2. 匯豐銀行案例

3. 國內銀行的嘗試

案例：北京銀行、長沙銀行

三、互聯網金融案例剖析

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯消費模式

第四講：大數據風控的應用

課間游戲：大數據畫像

一、互聯網大數據風控的九種維度

1. 身份驗證

2. 信息識別

3. 行為識別

4. 黑名單匹配

5. 通訊設別

6. 消費記錄識別

7. 社會關系

8. 社會屬性和行為

9. 司法信息

二、大數據風控運營

1. 貸前調查：以人工智能給客戶畫像更精確

2. 貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3. 貸后管理：互聯網時代的你，無處遁形

實訓：傳統銀行+互聯網金融的思維模式建立

萬老師

萬里老師 消費金融與互聯網金融專家

零售信貸業務專家

金融機構營銷與管理資深顧問

二十年金融從業經驗

曾任：國有銀行省分行銀行卡部丨信用卡風險審查

曾任：招商銀行分行個貸部丨小微團隊團隊長

曾任：廣發銀行分行個金部丨總經理/個貸業務負責人

現任：某全國性互聯網金融公司丨華中區域總經理

個人主要執案經歷 ：

-2002 年，“金融超市”項目，地市主要執行人；

-2004 年，全國“操作風險”風險大排查，優秀合規審查專員；

-2006 年，準貸記卡及信用卡評分模型設計，核心成員；

-2008 年，全國貴賓理財經理排名TOP50，內訓師；

-2009 年，全國“理財公益行”執行人；

-2012 年，全國優秀小微團隊，全國優秀小微團隊長；

-2013 年，“廣貸會”營銷品牌創建人；

-2014 年，“八大工程”項目發起人、總負責人；

-2016 年，省消費金融及互聯網金融聯盟發起人，

-2017年，多家全國性互聯網金融公司顧問。

實戰經驗：

※ 二十年的金融工作經驗，熟悉銀行業整體工作流程；從事過銀行一線各崗位基礎業務；擔任過支行零售部負責人、個貸中心主任、團隊長、分行個銀部總經理助理、副總經理、總經理。任職期間，所帶領的團隊被任職銀行總行評為“全國小微優秀團隊”、其個人被評為“總行優秀個貸團隊長”。曾分管儲蓄、理財、個貸、?堂、私人銀行五大專職團隊，大力推行“八大工程”，從規模、營收、客群等方面全面開花，超額完成任職銀行零售業務各項指標，屢次得到分行、總行嘉獎。創建個貸營銷品牌——“廣貸會”，通過一年近百場的產說會模式，實現個貸業務營收占比達零售銀行總收入的60%，開創任職銀行“個貸統領個金”新局面。

※ 熟悉消費金融公司及互聯網金融公司的運作流程，具有很強的市場開拓、風險控制及新產品設計能力。在短短一個月時間內，成功開拓多個北上廣深合作渠道，包括小牛資本、大數金融、大道金服、投哪金融、樂融金融、微云金服等合作伙伴；設計并研發“家電一卡通項目”、“省高速ETC 分期項目”。牽頭成立省級消費金融及互聯網金融聯盟，任秘書長。

項目案例：

★2002年8月，參與輔導農業銀行某分行《金融超市營銷策略方案制定》，根據選址、客群分析、營銷活動策劃、品牌宣傳、服務流程梳理、主營產品規劃、銷售促成、售后回訪機制的整體推進流程進行項目實施。在近一個月的持續跟進輔導和參與下，成功打造湘潭分行首家汽車金融超市、首家房產金融超市。短短一個月的項目設計和推進，兩家金融超市共計攬存1.5億元，拓展電子銀行業務1450戶，簽訂個人消費貸款3586萬元，攻克拆遷項目2個，攬存865萬元。

項目輔導及實施期為期一個月。

★2004年6月，參與輔導工商銀行某分行《銀行卡推廣項目實施方案》，通過對營銷團隊流程化梳理，目標客群定位分析，機構客戶批量營銷方案制定及實施、項目跟蹤反饋機制建立等流程，共計營銷“牡丹卡（借記卡）”855戶，存款沉淀1350萬元，準貸記卡240戶，當期透支余額480萬元。此輔導項目開創湘潭工行階段性營銷之最。

項目整體推進期14天。

★2007年4月，參與并輔導農業銀行某分行《貸記卡評分模型設計及制作》，根據借鑒經驗、確定框架、定義客群、細化評分、模擬測試、完善模型的項目實施流程，參與并輔導開展信用卡評分模型設計。該方案的落地實施，開啟了最初形態的大數據風控模式建立和第三方數據融合，在一定程度上有效防范了前端欺詐、中端審查定額、后端實時監控及二次營銷，成為多家金融機構借鑒及推廣的標桿。

項目實施為期一個月。

★2008年9月，參與輔導招商銀行長沙分行某支行《個人貸款營銷推廣實施方案》。通過定位產品、客群，擬定目標客戶（機構）、制定一戶一策營銷計劃、確定營銷方式、實施營銷步驟、落地簽約方案、建立后續跟蹤機制等項目流程設計，完成該支行個人信貸業務營銷推廣目標。整個項目推進實施期內，成功營銷和記黃埔、恒基地產、湘核佳苑、東塘瑞府等八個住房按揭樓盤，并成功營銷福特汽車貼息車貸項目,為該支行提前半年完成年度目標任務奠定堅實基礎。

項目實施業績：按揭樓盤8個，個人住房按揭貸款投放2.8億元，個人汽車消費貸款投放3200萬元，零售客戶新增3865戶，信用卡2800戶，儲蓄存款沉淀1.6億元，支行當年零售業務排名全轄第一；

項目輔導期：12天；

項目實施期：三個月。

★2013年6月，參與并輔導廣發銀行某分行《個貸品牌建立與產說會模式在個貸營銷中的應用》。通過品牌意識建立、品牌設計、品牌推廣方式、產說會流程、產說會實操等授課流程，建立并推廣該行個貸品牌，通過產說會模式營銷推廣個貸產品，課程及項目均取得了圓滿的結果。

項目實施業績：成功建立并推廣了“廣貸會”品牌，營銷生意人卡3600戶，自信卡1200戶，投放小微業主個人經營性貸款4.5億元，個人消費信貸1.3億元，儲蓄存款沉淀3.8億元。

課程時間：2天 ;

項目輔導期：7天；

項目實施期：半年。

★2017年3月，授課某消費金融公司長沙分中心《誰能撬動萬億藍海——全面解讀消費金融》。通過全面解讀消費金融、認識我國消費金融公司、認識我國互聯網金融、銀行系消費金融公司風險點、大數據風控在消費金融中的應用、我國消費金融發展前景等授課流程，全面系統地對從業人員進行了一次消費金融的頭腦風暴，提升了該公司員工的風險控制能力，促進后續營銷及風控的各方面提升。通過該課程，華融消費長沙分中心半年完成全年工作目標，投放消費信貸4.3億元，新增客戶5375戶，不良率控制在0.3%。

課程時間：2天

項目輔導期：14天。

主講課程：

《銀行系消費金融風險管控》

《贏在新常態下的互聯網金融》

《小額個人信貸的營銷與風控》

《傳統銀行應對互聯網金融沖擊的轉型路》

《誰能撬動萬億藍海——全面解讀消費金融》

部分服務客戶：

中國銀行：中國銀行湘潭分行、廣東中山分行、包頭分行、衡陽分行……

農業銀行：農行湖南省分行、湘潭分行、常德分行、張家界分行、株洲分行、衡陽分行、邵陽分行……

工商銀行：宣武支行、山東工行、棗莊分行、德州分行、煙臺分行、惠州分行、江蘇省分行、江蘇宿遷分行、浙江杭州分行、溫州分行、寧波分行……

建設銀行： 長沙分行、天津分行、邵陽分行、廣西自治區建行、江蘇分行、山西分行……

招商銀行：招行長沙分行、招行昆明分行、南通分行

廣發銀行：廣發長沙分行、廣發武漢分行、廣發常德分行、廣發衡陽分行、廣發邵陽分行……

農商行：東莞農商銀行、深圳農商銀行、天津農商銀行 、廣州農商銀行、南通市農商銀行、清澗農商銀行、綏德農商銀行、米脂農商銀行、子洲農商銀行、靖邊農商銀行、通遼農商銀行、湖南省聯社、湘潭農商銀行、益陽農商銀行、內蒙古農信社聯社、內蒙古農信社、赤峰農信社……

其他銀行：深圳市發展銀行、中國光大銀行蘇州分行、中信銀行信用卡中心、長沙銀行、內蒙古農信社北京培訓中心、合肥徽商銀行、貴陽銀行……

持牌消費金融公司：湖南中銀消費、湖南中郵消費、湖南華融消費、湖南長銀五八消費、湖南興業消費……

互聯網金融公司：投哪網、大數金融、小牛資本、樂融金融、泛華金服長沙分公司……

持牌小貸公司及P2P平臺：平安普惠金融長沙分公司、宜信普惠金融長沙分公司、久融金融總部……

證券公司：太平洋證券深圳深南大道營業部、中泰證券湖南萬家麗營業部、財富證券總部、申萬宏源證券長沙營業部……

保險公司：大地保險湖南分公司、新華保險湖南分公司、平安保險湖南分公司、中國人壽湖南分公司、中國人壽財險湖南分公司、泰康人壽湖南分公司……

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