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課程背景：

2017年是監(jiān)管風暴時期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴，管理不到位的問題。2018年監(jiān)管部門繼續(xù)加大力度，監(jiān)管力度已步入“全面監(jiān)管、嚴格監(jiān)管”新階段。為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范運營，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風險事件，切實加強柜面業(yè)務(wù)操作風險防控，銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

基層業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風險。可以說，操作風險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授銀行基層網(wǎng)點業(yè)務(wù)主要操作和法律風險點及管理，旨在提升運營人員合規(guī)風險意識。樹立銀行一線員工操作風險意識，把防范操作風險始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，將有助于控制基層風險，減少損失，提升業(yè)績。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險

● 了解柜面業(yè)務(wù)操作風險，學會如何在業(yè)務(wù)中防范風險，提高操作和法律風險防范能力

● 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平

課程工具：

1. 有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃銀行存款部門權(quán)限清單

2. 有權(quán)機關(guān)種類差異導致凍結(jié)權(quán)限差異清單

3. 有權(quán)機關(guān)查凍扣工作證件、法律文書清單

課程對象：

運營管理部相關(guān)人員、運營主管、會計主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員

課程大綱

第一講：監(jiān)管風暴下的金融時期

1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴

2. “強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求

3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求

4. 2017年郭樹清監(jiān)管風暴及穿透監(jiān)管思路

5. 2018年最強監(jiān)管風暴

6. 回顧與前行——銀監(jiān)會、人民銀行2017年、2018年強監(jiān)管“成績單”分析

7. 游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)

小結(jié)：“強監(jiān)管”下的強化制度建設(shè)、強化處罰力度的后監(jiān)管風暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢！

第二講：重新認識柜面業(yè)務(wù)操作風險與現(xiàn)狀

一、柜面業(yè)務(wù)操作風險的概念

1. 銀行經(jīng)營中風險的定義

2. 風險的特征

3. 操作風險的定義

4. 柜面操作風險的定義

5. 柜面業(yè)務(wù)操作風險具體表現(xiàn)和成因分析

思考：識別和控制操作風險——你所在的營業(yè)網(wǎng)點有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？

二、銀行柜面操作風險現(xiàn)狀

1. 國內(nèi)168起操作風險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)

2. 國內(nèi)168起操作風險案例的基本特征

3. 重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風險—識別和風險管理第一步

三、目前銀行易發(fā)案件與風險防范

1. 外部侵害案件分析與風險防范

2. 員工參與集資詐騙案件分析與防范

3. 員工挪用庫款及客戶資金案

4. 無真實交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風險防范

5. 非法出售客戶信息案件風險管理和監(jiān)管提示

6. 風險發(fā)現(xiàn)之道

7. 合規(guī)“四不讓”

總結(jié)：責任、敬業(yè)、危機、感恩

第三講：現(xiàn)行基層業(yè)務(wù)主要操作與法律風險點及合規(guī)管理

前言：視頻思考與研討

一、存取款業(yè)務(wù)風險點和管理

1. 長短款風險點及客戶溝通管理

案例分析：柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款的法律風險及管理

視頻思考：輿情事件的思考與啟發(fā)

視頻思考：

1）新媒體時代商業(yè)銀行該如何防控聲譽風險

2）商業(yè)銀行聲譽風險防控的對策

案例分析：取款后發(fā)生短款案的糾紛

2. 代理取款法律風險及管理

案例分析：代理取款案的思考

3. 繼承取款法律風險及管理

案例分析：繼承取款操作法律風險案

案例分析：繼承公證取款案

資料：司法部、銀監(jiān)局關(guān)于繼承查詢的相關(guān)規(guī)定

資料：司法部、銀監(jiān)局關(guān)于簡化查詢已故存款人存款相關(guān)規(guī)定

知識點1：公證書真實屬性鑒別的重要性

知識點2：銀行不知情下的業(yè)務(wù)操作與責任

4. 未成年人取款風險及管理

案例分析：未成年人取款案

知識點1：《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定

案例分析：未成年人的代理人代辦法律風險案

知識點2：《民法通則》相關(guān)內(nèi)容規(guī)定

知識點3：銀行業(yè)務(wù)代理知識點

二、結(jié)算賬戶方面風險點及管理

1. 銀行賬戶管理主要風險點

案例分析：開戶申請資料審核不嚴被起訴

知識點1：人民銀行銀監(jiān)會的相關(guān)制度規(guī)定

知識點2：合規(guī)風險知識

案例分析：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案

知識點3：監(jiān)管五項要求

2. 結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī)

資料：銀行結(jié)算銷戶操作風險

3. 反洗錢知識與風險防范——人民銀行雙罰風暴

案例分析：認識你的客戶（KYC）防詐騙

知識點1：人民銀行對反洗錢工作監(jiān)管和處罰風暴的背景

知識點2 ：大額交易上報新標準

知識點3：從中國銀行業(yè)在國際與國內(nèi)遭遇處罰的現(xiàn)狀看反洗錢

4. 重點把控資料審核“三看”關(guān)——看人、看證、看章

知識點1：如何防范冒名開戶風險

知識點2：核實客戶身份技巧

知識點3：解讀新營業(yè)執(zhí)照的發(fā)證日期

知識點4：識別“五證合一”的營業(yè)執(zhí)照

5. 2019年人民銀行賬戶管理要求

6. 人民銀行對賬戶管理三個階段要求

7. 企業(yè)銀行賬戶管理五大文件

8. 商業(yè)銀行要怎么做？

9. 《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》核心要點

10. 2019年人民銀行加強支付結(jié)算管理核心重點

1）單位支付賬戶管理

2）買賣賬戶行為采取強化管理

3）自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理

4）特約商戶與受理終端管理

三、掛失業(yè)務(wù)風險點及管理

1. 掛失手續(xù)主要風險點

案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛

知識點：掛失受理時效性的問題

2. 特殊情況下的掛失取款

案例分析：特殊規(guī)則啟動取款案

知識點：特殊約定的相關(guān)問題

3. 服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件

4. 成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

5. 股金證掛失相關(guān)風險及管理

1）自然人股東

2）法人股東

四、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風險點及管理

1. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風險點

2. 不了解執(zhí)法機關(guān)查凍扣權(quán)限的風險

3. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)如何落地實施

案例分析：對執(zhí)法機關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件

案例分析：執(zhí)法機關(guān)查凍扣引發(fā)的客戶信息保密與合規(guī)

案例分析：夫妻賬戶查詢案件

知識點1：協(xié)助不當或不予協(xié)助所可能面臨的法律風險

知識點2：有權(quán)機關(guān)在查詢凍結(jié)扣劃中的特殊規(guī)定

知識點3：凍結(jié)期間的資金利息收益是否存在問題

知識點4：凍結(jié)資金有哪幾種情況？

知識點5：法院無權(quán)凍結(jié)資金的幾種情況

五、重要空白憑證、印章風險點及管理

1. 重要空白憑證風險點

2. 套取空白存單

案例分析：內(nèi)部員工合伙銷售偽造國債憑證并挪用資金

知識點：重要空白憑證、有價單證管理的風險防范

3. 員工行為管理

案例分析：客戶資金社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風險防范

4. 未妥善保管業(yè)務(wù)專用章

案例分析：未加蓋印章法律糾紛案

知識點：印章憑證管理風險防范的合規(guī)要求

六、銀企對賬風險點及管理

1. 監(jiān)管的要求

2. 現(xiàn)行銀企對賬的風險

3. 銀企對賬風險管理的5大要求

4. 電子對賬主要功能

5. 電子對賬的主要特點

6. 電子對賬的意義

案例分析：企業(yè)大額存款蒸發(fā)案件凸顯對賬工作的重要性

七、沖賬、抹賬業(yè)務(wù)風險點及管理

1. 沖賬、抹賬不規(guī)范導致風險

案例分析：柜員誤存沖正的風險

2. 沖賬、抹賬未經(jīng)審批或授權(quán)審查不到位的法律風險

案例分析：柜員發(fā)現(xiàn)短款抹賬的法律風險及管理

3. 正確的沖賬、抹賬操作規(guī)定

八、自助設(shè)備風險點及管理

1. 自助設(shè)備風險點及管理

2. 自助設(shè)備風險防控難點

3. 如何識別自助設(shè)備異常

4. 銀行給自助銀行客戶的風險提示

案例分析：安裝盜卡設(shè)備被識破案的啟示

案例分析：加鈔員盜取ATM現(xiàn)金案例分析及風險防范

九、電子銀行業(yè)務(wù)風險點及管理

1. 電子銀行風險特點

1）客戶在使用中不慎泄密引發(fā)的風險

2）員工利用職務(wù)之便竊取客戶信息和資金

3）銀行未履行告知義務(wù)

知識點：人民銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》

2. 聲譽風險

1）系統(tǒng)存在技術(shù)缺陷

2）系統(tǒng)存在重大安全缺陷

3）相同產(chǎn)品出現(xiàn)問題導致的客戶流失

3. 風險防范策略

4. 銀行給網(wǎng)上銀行客戶的風險提示

案例分析：網(wǎng)上銀行資金轉(zhuǎn)移案

案例分析：網(wǎng)銀詐騙，假“升級”真騙錢

十、理財業(yè)務(wù)的風險點及管理

1. 理財產(chǎn)品定義和分類

2. 理財產(chǎn)品五個風險等級劃分

3. 理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求

4. 理財業(yè)務(wù)目前存在的主要風險

1）利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模

2）誤導消費者購買理財產(chǎn)品

3）未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品

5. 從理財產(chǎn)品糾紛案件看業(yè)務(wù)風險

6. 理財業(yè)務(wù)風險防范及對策

7. 銀行給理財產(chǎn)品客戶的風險提示

8. 2018銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規(guī)風險

9. 銀保監(jiān)新規(guī)對未來銀行理財業(yè)務(wù)的影響

10. 銀保監(jiān)新規(guī)對銀行營銷在合規(guī)上的建議

11. 銀行前線人員在營銷行為上避免觸犯的7大風險和分析

案例分析：客戶購買基金索賠案

案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風險防范

案例分析：某銀行30億“飛天”假理財案

十一、銀行卡業(yè)務(wù)的風險管理與案件防范

1. 銀行卡業(yè)務(wù)風險點

2. 銀行給客戶的風險提示

3. 銀行卡業(yè)務(wù)風險與案件的防范措施與對策

案例分析：堵截網(wǎng)銀詐騙案的啟示

案例分析：銀行卡盜刷案的思考

案例分析：營銷信用卡發(fā)生的糾紛案

案例分析：批量發(fā)卡清單印章引發(fā)的合規(guī)思考

十二、授信業(yè)務(wù)的風險管理與案件防范

1. 做好授信風險“三全管理”

2. 授信業(yè)務(wù)基本原則

3. 授信業(yè)務(wù)風險分類

4. 銀行內(nèi)部授信業(yè)務(wù)辦理程序

5. 授信人員職業(yè)道德警句

案例分析：核保不嚴騙取銀行貸款案

案例分析：中止放款法律風險案

案例分析：1500萬元的貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例分析：某行“零不良”貸款的神話破滅

十三、尾箱管理中的案件與風險防范

1. 尾箱管理風險點

2. 尾箱管理的風險防范

案例分析：銀行柜員盜竊尾箱現(xiàn)金案

十四、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風險防范

1. 現(xiàn)金出納風險點

2. 違法犯罪分子作案的主要手段

3. 現(xiàn)金出納風險防范措施

案例分析：盜竊庫款潛逃案

第四講：特殊群體客戶服務(wù)

1. 老年癡呆癥客戶

2. 精神病患者

3. 病危客戶（怎么辦理業(yè)務(wù)）

4. 假客戶

5. 文盲客戶

第五講：商業(yè)銀行網(wǎng)點安全與風險防范

1. 營業(yè)網(wǎng)點的案件與風險防范

1）營業(yè)網(wǎng)點安全的風險點

案例分析

2. 營業(yè)網(wǎng)點的安保與服務(wù)突發(fā)事件

3. 刑事案件類風險應(yīng)對

4. 群體事件類風險應(yīng)對

5. 人身損害類風險應(yīng)對

6. 商業(yè)銀行的補充賠償責任

7. 銀行免責與好意施惠行為

8. 應(yīng)急預(yù)案演練

結(jié)束語：講師總結(jié)

蔡老師

蔡冰老師 銀行風險運營管理實戰(zhàn)專家

資深銀行金融講師

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨 分行營運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長、分行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營規(guī)劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責轄內(nèi)22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風險合規(guī)管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網(wǎng)點籌建和網(wǎng)點現(xiàn)場突發(fā)事件處理上具有豐富的實操經(jīng)驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行網(wǎng)點風險防控、網(wǎng)點運營管理等領(lǐng)域，結(jié)合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風險案例，自主設(shè)計開發(fā)了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設(shè)計與運營考核方案制定與評估，包括現(xiàn)行風險防控方案的執(zhí)行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨 廣州分行營運部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）

負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監(jiān)局各項業(yè)務(wù)的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責轄內(nèi)22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風險合規(guī)管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

部分統(tǒng)籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業(yè)績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點、清遠培訓中心進行個人風險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰(zhàn)，深受學員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營內(nèi)部計價項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項目

主講課程：

《反洗錢與實操技巧》

《反洗錢業(yè)務(wù)輔導項目建議書》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風險防范》

《商業(yè)銀行基層機構(gòu)業(yè)務(wù)風險管理與案件防范》

《“嚴監(jiān)管”下商業(yè)銀行風險意識與主動合規(guī)管理》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設(shè)》

《智能化趨勢下運營主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務(wù) 贏在運營》——某銀行“零售+服務(wù)”轉(zhuǎn)型培訓

授課風格：

互動性高：幽默熱情，親和力強，善于營造輕松愉悅的學習氛圍，善于調(diào)動學員積極性；

實用性強：注重理論與實踐，以解決銀行實際問題為出發(fā)點，案例豐富，落地性強。

服務(wù)過的客戶：

外資銀行：恒生銀行（中國）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國）有限公司廣州分行……

國有銀行：中國銀行廣東省分行清遠培訓中心、中國銀行東山支行、中國銀行湖北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行梁溪支行、中國銀行義烏分行、中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行、建設(shè)銀行玉林分行、建設(shè)銀行山東省分行、建設(shè)銀行深圳鹽田支行、中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州白云支行、農(nóng)業(yè)銀行增城支行、農(nóng)業(yè)銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行茂名分行、郵儲銀行陽江分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行甘肅分行、郵儲銀行三明分行、吉林省郵政儲蓄銀行、烏魯木齊郵儲銀行、廣西南寧郵儲銀行……

銀行業(yè)協(xié)會：（哈密銀行業(yè)協(xié)會、喀什銀行業(yè)協(xié)會、伊犁銀行業(yè)協(xié)會、昌吉銀行業(yè)協(xié)會、阿克蘇銀行業(yè)協(xié)會、塔城銀行業(yè)協(xié)會、吐魯番銀行業(yè)協(xié)會、石河子銀行業(yè)協(xié)會……共10多家）、周口銀行業(yè)協(xié)會……

城商農(nóng)信村鎮(zhèn)行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農(nóng)信社、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、甘肅靖遠農(nóng)商銀行、湖南衡南農(nóng)商銀行、邯鄲成安聯(lián)合信用社、湘西土家族苗族自治區(qū)龍山農(nóng)村商業(yè)銀行、祁東縣農(nóng)信社、遵化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、樂亭聯(lián)社、遷安農(nóng)商行、遷西農(nóng)信社、內(nèi)蒙農(nóng)信社、陽江農(nóng)信社、萬全縣農(nóng)商行、新興農(nóng)商銀行、云浮農(nóng)信社、肇慶農(nóng)信社、漢中聯(lián)合信用社、留壩農(nóng)信社、鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、靜寧農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、赤坎聯(lián)社、徐聞農(nóng)信社、高要農(nóng)商銀行、鶴山農(nóng)信社、肇慶鼎湖區(qū)農(nóng)信社、惠州農(nóng)商行、河源東源農(nóng)商行、安徽休寧農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、嘉興農(nóng)商行、武岡農(nóng)商行、武穴農(nóng)商行、濟源農(nóng)商行、浙江余姚農(nóng)商銀行、辛集農(nóng)商行、沁陽村鎮(zhèn)銀行、長沙農(nóng)商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農(nóng)村信用社、淮安農(nóng)商行、邵陽農(nóng)商行、汨羅農(nóng)商行、永年聯(lián)社、城固農(nóng)信社、鹽亭聯(lián)社、泗洪農(nóng)商行、啟東農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行、祁陽農(nóng)商行、四會農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、紅安農(nóng)信社、如皋農(nóng)商行、長白山農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、廣漢農(nóng)商行、營山農(nóng)商行、資陽農(nóng)商行、盤龍區(qū)聯(lián)社、橫山農(nóng)商行、洱源農(nóng)商行、平頂山農(nóng)商行、龍川農(nóng)商行、梅州農(nóng)商行、廣西蒼梧聯(lián)社、蘭州農(nóng)商行、歙縣農(nóng)商行……

股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業(yè)銀行宜昌分行、興業(yè)銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發(fā)銀行深圳分行……

其他行業(yè)：東山區(qū)人民醫(yī)院、廣東質(zhì)量監(jiān)督局營業(yè)部……

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